Laluan paling berguna selepas baca artikel ini
Kalkulator KWSP
Bandingkan potongan pekerja dan caruman majikan ikut kategori pekerja.
Memuatkan...
Memuatkan...
Fahami beza Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera dan Akaun Fleksibel KWSP, pecahan caruman 75:15:10, pengeluaran yang dibenarkan, dan apa jadi selepas umur 55 tahun.
Sistem Sokongan Payroll
KWSP 3 Akaun bermaksud simpanan ahli bawah 55 tahun kini dipecahkan kepada Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera dan Akaun Fleksibel. Soalan paling penting selepas faham struktur ini ialah berapa pecahan caruman semasa dan akaun mana yang boleh disentuh.
Kalkulator KWSP
Bandingkan potongan pekerja dan caruman majikan ikut kategori pekerja.
Semak agihan caruman bulan semasa
Gunakan kalkulator KWSP untuk sahkan amaun caruman semasa, kemudian baca semula struktur 75:15:10 supaya anda jelas baki mana yang sedang membina simpanan persaraan dan baki mana yang kekal lebih cair.
Selepas itu, lebih mudah untuk semak kesan kepada dividen tahunan atau menilai sama ada pengeluaran Akaun Fleksibel benar-benar perlu.
Jadual caruman rasmi untuk kategori pekerja dan umur yang berbeza.
Rujukan rasmi tanggungjawab caruman wajib dan contoh berkaitan majikan.
Rujukan rasmi untuk ahli bukan warganegara dan kategori kadar berbeza.
Ramai orang masih mencari maklumat menggunakan istilah Akaun 1, Akaun 2, dan Akaun 3 KWSP. Tetapi sejak 11 Mei 2024, struktur akaun KWSP untuk ahli yang belum mencapai umur 55 tahun telah distruktur semula kepada tiga akaun baharu iaitu Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera, dan Akaun Fleksibel. Ringkasnya, Akaun 1 kini dikenali sebagai Akaun Persaraan, Akaun 2 menjadi Akaun Sejahtera, dan Akaun Fleksibel diperkenalkan untuk keperluan kewangan jangka pendek. (EPF)
Artikel ini menerangkan fungsi setiap akaun, pecahan caruman, akaun mana yang boleh digunakan untuk pengeluaran tertentu, sama ada simpanan boleh dipindahkan antara akaun, dan apa yang berlaku apabila anda mencapai umur 55 tahun. Jika anda mahu semak caruman bulanan semasa, anda juga boleh gunakan Kalkulator KWSP DuitMap atau baca panduan cara kira KWSP. (EPF)
Bagi caruman baharu selepas penstrukturan semula, KWSP menetapkan agihan 75% ke Akaun Persaraan, 15% ke Akaun Sejahtera, dan 10% ke Akaun Fleksibel. Ini bermaksud bahagian terbesar caruman anda masih pergi ke simpanan persaraan jangka panjang, sementara sebahagian kecil disalurkan kepada keperluan pra-persaraan dan kecairan jangka pendek. (EPF)
Contoh mudah: jika jumlah caruman yang dikreditkan untuk satu bulan ialah RM1,000, maka secara kasar RM750 akan masuk ke Akaun Persaraan, RM150 ke Akaun Sejahtera, dan RM100 ke Akaun Fleksibel. Ini hanyalah contoh pecahan untuk memudahkan pemahaman struktur 75:15:10. (EPF)
Apabila penstrukturan semula dilaksanakan, baki sedia ada dalam Akaun 1 dan Akaun 2 tidak "hilang" atau dipindahkan ke tempat lain secara rawak. Baki Akaun 1 kekal di dalam Akaun Persaraan, baki Akaun 2 kekal di dalam Akaun Sejahtera, manakala Akaun Fleksibel sebagai akaun baharu bermula dengan RM0. Selepas itu, baki Akaun Fleksibel bertambah melalui caruman baharu yang dikreditkan atau melalui pilihan pindahan amaun permulaan yang pernah ditawarkan. (EPF)
Satu butiran penting: KWSP menyatakan bahawa pilihan pindahan amaun permulaan ke Akaun Fleksibel hanya dibuka dalam tempoh 12 Mei 2024 hingga 31 Ogos 2024, dan mulai 1 September 2024 pilihan itu tidak lagi ditawarkan. (EPF)
Akaun Persaraan ialah akaun yang patut anda lihat sebagai "teras" simpanan hari tua. Fungsi utamanya ialah mengumpul dan membesarkan simpanan persaraan supaya anda mempunyai dana yang lebih kukuh selepas berhenti kerja. Sebab itu akses kepada akaun ini jauh lebih ketat berbanding dua akaun lain. (EPF)
Dalam bahasa mudah, kalau anda mahu melindungi simpanan jangka panjang daripada terlalu mudah disentuh, inilah akaun yang paling penting untuk dijaga. Akaun ini bukan untuk perbelanjaan biasa atau keperluan jangka pendek. (EPF)
Akaun Sejahtera pula berada di tengah-tengah antara simpanan persaraan dan keperluan hidup sebelum persaraan. Ia masih sebahagian daripada perancangan persaraan, tetapi lebih fleksibel untuk kegunaan tertentu yang dibenarkan oleh KWSP seperti perumahan, pendidikan, kesihatan, perlindungan insurans atau takaful, haji, dan pengeluaran umur 50 tahun. (EPF)
Bagi ramai ahli, inilah akaun yang paling rapat dengan keperluan hidup besar sebelum bersara. Namun begitu, ia masih simpanan persaraan anda. Jadi walaupun ada kemudahan pengeluaran tertentu, penggunaan akaun ini tetap patut dibuat dengan pertimbangan yang teliti. (EPF)
Akaun Fleksibel diwujudkan untuk memberikan ruang tunai jangka pendek kepada ahli. Berbeza dengan Akaun Persaraan dan Akaun Sejahtera yang lebih berorientasikan simpanan persaraan, Akaun Fleksibel membenarkan pengeluaran pada bila-bila masa, tertakluk kepada syarat KWSP. (EPF)
KWSP menetapkan bahawa ahli boleh mula membuat pengeluaran sebaik sahaja Akaun Fleksibel mempunyai simpanan minimum RM50, dan syarat asasnya ialah ahli belum mencapai umur 55 tahun, mempunyai simpanan dalam Akaun Fleksibel, dan memenuhi had minimum pengeluaran tersebut. (EPF)
Secara umum, jawapannya begini:
Cara paling mudah untuk faham: Akaun Persaraan untuk masa depan, Akaun Sejahtera untuk keperluan hidup tertentu sebelum bersara, dan Akaun Fleksibel untuk akses tunai jangka pendek. (EPF)
Ya, KWSP membenarkan pindahan simpanan antara akaun sendiri dalam arah tertentu. Secara ringkas, simpanan boleh dipindahkan dari Akaun Fleksibel ke Akaun Sejahtera, dari Akaun Fleksibel ke Akaun Persaraan, atau dari Akaun Sejahtera ke Akaun Persaraan. KWSP juga menegaskan bahawa pindahan ini hanya melibatkan akaun milik ahli sendiri, dan simpanan yang telah dipindahkan tidak boleh dikembalikan semula ke akaun asal. (EPF)
Permohonan pindahan boleh dibuat secara dalam talian melalui aplikasi KWSP i-Akaun, portal web i-Akaun (Ahli), atau melalui Self-Service Terminal (SST) di pejabat KWSP. Untuk sesetengah situasi, permohonan pindahan sekali juga boleh dibuat di pejabat KWSP menggunakan borang berkaitan. (EPF)
Ramai orang masih bertanya sama ada dividen akan masuk ke satu akaun sahaja. Jawapan rasminya: tidak. KWSP menjelaskan bahawa dividen dikira menggunakan kaedah Modified Aggregate Daily Balance (MADB) bagi Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera, dan Akaun Fleksibel, lalu dikreditkan ke akaun masing-masing mengikut akruan, bukan tertumpu pada satu akaun sahaja. (EPF)
KWSP juga menerangkan bahawa pembayaran dividen tahunan dikira berdasarkan agregat baki harian, dan caruman bulanan hanya mula menerima dividen mengikut aturan pengiraan harian yang ditetapkan oleh KWSP. Sebab itu, baki yang anda simpan dalam setiap akaun dan masa pengeluaran dibuat boleh mempengaruhi jumlah dividen yang diterima. (EPF)
Apabila ahli mencapai umur 55 tahun, baki dalam Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera, dan Akaun Fleksibel akan digabungkan ke dalam Akaun 55. Jika anda terus bekerja selepas umur 55 tahun, caruman baharu yang diterima selepas itu akan dikreditkan ke dalam Akaun Emas, dan simpanan di Akaun Emas hanya boleh dikeluarkan apabila anda mencapai umur 60 tahun. (EPF)
Ini penting kerana struktur "3 akaun" terpakai untuk ahli yang belum mencapai umur 55 tahun pada tarikh pelaksanaan. Selepas masuk ke fasa umur 55 tahun ke atas, struktur pengeluaran dan pengkreditan berubah kepada Akaun 55 dan Akaun Emas. (EPF)
Akaun 1 kini dinamakan Akaun Persaraan. Tujuannya masih berfokus pada simpanan persaraan jangka panjang. (EPF)
Akaun 2 kini dinamakan Akaun Sejahtera. Akaun ini digunakan untuk keperluan pra-persaraan tertentu yang dibenarkan oleh KWSP. (EPF)
Akaun 3 merujuk kepada Akaun Fleksibel, iaitu akaun untuk keperluan kewangan jangka pendek yang boleh dikeluarkan pada bila-bila masa tertakluk kepada syarat KWSP. (EPF)
Caruman baharu diagihkan mengikut nisbah 75% ke Akaun Persaraan, 15% ke Akaun Sejahtera, dan 10% ke Akaun Fleksibel. (EPF)
Akaun Fleksibel ialah akaun yang paling mudah diakses, tertakluk kepada syarat KWSP dan had minimum pengeluaran RM50. (EPF)
Tidak. KWSP menyatakan simpanan yang telah dipindahkan tidak boleh dikembalikan ke akaun asal. (EPF)
Dividen dikira untuk setiap akaun berdasarkan baki harian dan dikreditkan ke akaun masing-masing, bukan masuk ke satu akaun sahaja. (EPF)
Kalau anda mahu faham struktur baharu KWSP dengan cara paling mudah, ingat tiga fungsi ini: Akaun Persaraan untuk simpanan hari tua, Akaun Sejahtera untuk keperluan hidup tertentu sebelum persaraan, dan Akaun Fleksibel untuk keperluan tunai jangka pendek. Struktur ini diwujudkan supaya ahli ada keseimbangan antara perlindungan simpanan persaraan dan fleksibiliti kewangan semasa. (EPF)