Statistik BNPL Malaysia: Ramai Ke Guna Buy Now Pay Later?

BNPL, atau Buy Now Pay Later, makin biasa digunakan di Malaysia. Ramai orang guna BNPL untuk beli telefon, barang elektronik, pakaian, produk kecantikan, makanan, dan pembelian online.

Tapi persoalan penting ialah: adakah BNPL ini sudah menjadi masalah hutang besar? Dan betul ke ramai orang bankrap sebab BNPL?

Artikel ini ringkaskan statistik BNPL Malaysia dalam bahasa mudah, supaya anda boleh nilai sendiri sama ada penggunaan BNPL anda masih selamat.

Kemas kini terakhir: Julai 2026. Statistik utama dipetik daripada kenyataan rasmi Kementerian Kewangan (MOF) dan data kebankrapan Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI); rujuk sumber rasmi di bahagian akhir artikel untuk angka paling terkini.

Jawapan Ringkas

Penggunaan BNPL di Malaysia memang meningkat cepat. Setakat akhir Disember 2025, bilangan akaun BNPL aktif mencecah 7.5 juta — angka ini dilaporkan oleh Suruhanjaya Kredit Pengguna (SKP) dan Bank Negara Malaysia sebagai akaun, bukan orang, kerana seorang pengguna boleh memegang beberapa akaun. Jumlah pinjaman BNPL tertunggak ialah RM4.9 bilion pada 31 Disember 2025, dan kadar hutang BNPL yang lewat bayar ialah 3.3% mengikut SKP (BNM melaporkan 3.2% bagi tempoh yang sama).

Namun, setakat data rasmi terkini daripada MdI, BNPL belum disenaraikan sebagai kategori khusus punca bankrap di Malaysia. Risiko utama BNPL ialah ansuran kecil yang terkumpul dan mula mengganggu bajet bulanan — bukan satu krisis hutang negara.

Apa Itu BNPL Dalam Bahasa Mudah?

BNPL ialah cara beli barang sekarang dan bayar kemudian secara ansuran pendek. Contohnya, beli barang RM600 hari ini dan bayar RM200 sebulan selama 3 bulan.

BNPL nampak mudah kerana bayaran bulanan kecil. Tetapi kalau ada banyak pembelian BNPL serentak, jumlah komitmen boleh jadi besar tanpa kita sedar.

Untuk penjelasan lengkap tentang cara BNPL berfungsi, anda boleh baca BNPL Malaysia: Apa Maksud Buy Now Pay Later?

Contoh mudah macam mana beberapa BNPL kecil boleh bercantum jadi satu jumlah yang lebih besar:

Satu ansuran mungkin nampak kecil. Tapi bila digabungkan, RM300 sebulan boleh jadi beban — terutamanya kalau gaji bersih anda tidak besar.

Berapa Ramai Orang Malaysia Guna BNPL?

Mengikut dek separuh tahunan SKP Development of BNPL Industry in Malaysia (2 Mac 2026) dan Financial Stability Review 2H2025 BNM, bilangan akaun BNPL aktif meningkat kepada 7.5 juta pada akhir 2025 (Jun 2025: 6.5 juta), berbanding 2.6 juta pada 2023. ⚠ Perhatikan unitnya: ini akaun aktif, bukan bilangan orang — kedua-dua sumber menyatakannya begitu dan menambah nota bahawa seorang pengguna boleh memegang lebih daripada satu akaun. Tiada pihak berkuasa menerbitkan bilangan pengguna BNPL di Malaysia.

Maksudnya, BNPL bukan lagi kaedah bayaran kecil atau niche. Ia sudah menjadi pilihan bayaran biasa untuk ramai pengguna Malaysia, sama macam kad kredit atau e-wallet.

Maksud mudah: Lagi ramai orang guna BNPL, lagi penting untuk pengguna faham cara kira komitmen bulanan sendiri — bukan ikut apa orang lain buat.

Berapa Besar Jumlah Pinjaman BNPL di Malaysia?

Setakat 31 Disember 2025, jumlah pinjaman BNPL di Malaysia ialah RM4.9 bilion. SKP menyatakan BNPL mewakili 0.3% daripada jumlah hutang isi rumah setakat Disember 2025 — satu fakta bertarikh, bukan unjuran. ⚠ Jangan baca angka kecil itu sebagai jaminan ia akan kekal kecil: BNM sendiri, dalam perenggan yang sama, menambah bahawa pertumbuhan pesat segmen ini "warrants continued close monitoring".

Angka ini menunjukkan BNPL sudah menjadi sebahagian daripada cara pengguna berbelanja. Walaupun kecil berbanding hutang isi rumah keseluruhan negara, ia tetap perlu dikawal di peringkat individu.

Untuk pengguna biasa, soalan paling penting bukan "besar mana industri BNPL di Malaysia?", tetapi "berapa banyak BNPL yang saya sedang bayar setiap bulan?"

Berapa Banyak Bayaran BNPL Yang Tertunggak?

Angka yang diterbitkan oleh pengawal selia ialah kadar, bukan jumlah ringgit: SKP melaporkan 3.3% daripada jumlah hutang BNPL tertunggak, manakala BNM melaporkan 3.2% bagi tempoh yang sama. ⚠ Angka RM160.2 juta yang beredar meluas datang daripada jawapan bertulis MOF di Parlimen seperti dilaporkan Bernama — ia tidak muncul dalam dek SKP mahupun laporan BNM. Ia konsisten dengan kadar SKP (RM160.2 juta ÷ RM4.9 bilion ≈ 3.3%) tetapi tidak dengan kadar BNM (3.2% × RM4.9 bilion ≈ RM156.8 juta). Sebut sumbernya apabila anda memetiknya.

Maksudnya, sebahagian kecil pengguna sudah tidak membayar BNPL mengikut jadual yang ditetapkan.

Tunggakan BNPL mungkin bermula kecil — contohnya lambat bayar RM50 atau RM100 sahaja. Tetapi kalau dibiarkan, ia boleh menyebabkan caj lewat bayar, tekanan bajet, dan masalah mengurus komitmen lain. Jika anda sudah mula tertunggak, baca Apa Jadi Kalau Tak Bayar BNPL? untuk langkah yang patut diambil dengan segera.

Adakah Ramai Orang Bankrap Sebab BNPL?

Setakat data rasmi terkini, kita tidak boleh kata berapa ramai orang Malaysia bankrap secara khusus kerana BNPL.

Sebabnya, statistik kebankrapan Jabatan Insolvensi Malaysia (Malaysian Department of Insolvency / MdI) tidak meletakkan BNPL sebagai kategori punca bankrap yang berasingan. Kategori yang disenaraikan termasuk pinjaman peribadi, pinjaman perniagaan, pinjaman perumahan, sewa beli kenderaan, keberhutangan lain, penjamin korporat, hutang kad kredit, hutang cukai pendapatan, caruman KWSP, pinjaman pelajaran, dan penjamin sosial.

Jadi, ayat yang lebih tepat ialah: setakat data rasmi terkini, BNPL belum disenaraikan sebagai kategori khusus punca bankrap, tetapi boleh menambah tekanan bajet jika tidak dikawal. Ia bukan bermakna BNPL selamat sepenuhnya — ia cuma bermakna belum ada nombor rasmi yang mengaitkan bankrap terus dengan BNPL.

Kenapa BNPL Masih Berisiko Walaupun Ansuran Nampak Kecil?

1. Ansuran kecil mudah dipandang ringan

RM30 sebulan nampak kecil. Tapi kalau ada 8 transaksi BNPL berasingan, jumlahnya boleh jadi RM240 sebulan tanpa kita perasan.

2. BNPL boleh buat kita rasa barang lebih murah

Barang RM600 mungkin rasa seperti RM200 sahaja kalau dibahagi kepada 3 bayaran. Tapi harga sebenar tetap RM600 — cuma cara bayar sahaja yang berbeza. Kesan psikologi ini lebih ketara lagi untuk barang murah yang dipecah kecil-kecil, kerana ansuran yang nampak sangat kecil buat orang kurang perasan ia tetap satu komitmen.

3. Banyak tarikh bayaran boleh buat pengguna terlepas bayar

Kalau ada beberapa BNPL aktif dengan tarikh bayaran berbeza, pengguna mungkin terlupa satu tarikh dan mula tertunggak.

4. BNPL boleh kacau bajet komitmen lain

Bila BNPL bercampur dengan sewa rumah, kereta, bil telefon, personal loan, dan kad kredit, gaji bulanan boleh cepat habis sebelum penghujung bulan. Jika anda mahu bandingkan risiko BNPL dengan kad kredit secara lebih terperinci, baca BNPL vs Kad Kredit: Mana Lagi Risky?

Cara Tahu BNPL Sudah Membebankan Bajet Anda

Semak senarai ini. Jika beberapa perkara di bawah kena dengan situasi anda, BNPL mungkin sudah mula menjadi beban:

• Anda ada lebih daripada 3 BNPL aktif pada masa yang sama.
• Anda tidak pasti jumlah ansuran BNPL bulanan anda.
• Anda pernah bayar BNPL lewat.
• Anda guna BNPL untuk barang yang bukan keperluan.
• Anda ambil BNPL baru sebelum habis bayar BNPL lama.
• Anda perlu kurangkan belanja makan, minyak, atau simpanan sebab BNPL.

Jika ramai tanda ini kena dengan situasi anda sekarang, elok mula susun semula komitmen sebelum ia jadi lebih besar. Panduan lengkap ada di Cara Keluar Daripada Perangkap BNPL

Cara Kira Komitmen BNPL Bulanan

Formula asasnya mudah:

Jumlah komitmen BNPL bulanan = semua ansuran BNPL aktif yang perlu dibayar setiap bulan

Contoh kiraan (anggaran kasar untuk tujuan pendidikan):

Kalau gaji bersih anda RM2,500, komitmen BNPL RM360 di atas sudah mengambil 14.4% daripada gaji bersih anda sahaja — sebelum tolak sewa, makan, dan bil lain.

Untuk langkah kiraan yang lebih terperinci, baca Cara Kira Komitmen BNPL Dalam Bajet Bulanan

Cara paling senang untuk semak semua ansuran BNPL anda ialah guna Kalkulator Komitmen BNPL — masukkan semua BNPL aktif dan lihat sama ada jumlahnya masih selamat untuk bajet anda.

Jika anda juga sedang bandingkan BNPL dengan kad kredit atau personal loan sebelum buat keputusan, cuba Kalkulator BNPL vs Kad Kredit vs Personal Loan

Berapa Banyak BNPL Yang Masih Selamat?

Tiada satu nombor yang sesuai untuk semua orang. Tetapi sebagai panduan mudah, BNPL sepatutnya tidak mengganggu belanja asas, simpanan kecemasan, dan bayaran hutang penting.

Jika BNPL menyebabkan anda tidak boleh menyimpan langsung setiap bulan, itu tanda awal yang perlu diberi perhatian serius.

Kalau perlu guna BNPL untuk barang bukan keperluan, pastikan ansuran bulanannya masih boleh dibayar walaupun ada kecemasan kecil seperti kereta rosak atau kos perubatan mengejut. Anda juga boleh baca perbandingan lengkap di Kad Kredit vs BNPL vs Personal Loan untuk fahami pilihan mana yang lebih sesuai dengan gaya kewangan anda.

Kesimpulan

Statistik BNPL Malaysia menunjukkan penggunaan BNPL sedang meningkat dengan cepat. Mengikut SKP dan BNM, akaun BNPL aktif sudah mencecah 7.5 juta pada akhir 2025, dengan RM4.9 bilion jumlah pinjaman BNPL tertunggak dan kadar lewat bayar 3.3% (BNM: 3.2%).

Namun, setakat data rasmi terkini daripada MdI, BNPL belum disenaraikan sebagai kategori khusus punca bankrap di Malaysia.

Jadi, isu sebenar bukan semata-mata "BNPL bahaya atau tidak". Isu sebenar ialah sama ada anda tahu jumlah komitmen BNPL anda setiap bulan, dan sama ada jumlah itu masih muat dalam bajet anda.

BNPL boleh membantu jika digunakan dengan terkawal. Tetapi jika terlalu banyak ansuran kecil terkumpul, ia boleh menjadi tekanan bajet yang senyap — sikit demi sikit, tanpa anda sedar sehingga ia sudah besar.

Semak semua ansuran aktif anda dengan Kalkulator Komitmen BNPL DuitMap sebelum ambil BNPL baru.

Nota liputan data

⚠ Dek SKP menyatakan pada muka hadapannya: "Data based on 14 non-bank BNPL providers", sedangkan slaid yang sama melaporkan 16 penyedia BNPL wujud pada Disember 2025 (termasuk 4 penyedia patuh Syariah). Jadi angka di atas ialah liputan panel 14 penyedia, bukan populasi penuh industri. Bacalah semuanya sebagai sekurang-kurangnya sebanyak itu.