Kesan yuran pada pulanganKalkulator Kos Unit Trust
Lihat berapa banyak pulangan hilang kepada sales charge dan management fee sepanjang tempoh pelaburan — dalam RM dan peratus. Alat ini untuk pendidikan; angka yuran adalah ilustrasi dan pulangan tidak dijamin.
Input pelaburan & yuran
Ini panduan pendidikan sahaja, bukan nasihat pelaburan. Nilai unit trust boleh naik atau turun dan prestasi lepas tidak menjamin pulangan masa depan. Semak prospektus, kos dan kesesuaian dengan keadaan kewangan anda sebelum membuat keputusan.
Nilai tanpa yuran
RM 17,908.48
selepas 10 tahun, pulangan kasar penuh
Nilai selepas yuran
RM 14,753.21
selepas sales charge + management fee
Jumlah fee drag
− RM 3,155.27
17.62% daripada nilai tanpa yuran
Pulangan bersih setahun
4.50%
pulangan kasar − management fee
Fee drag datang dari mana?
Kesan sales charge
− RM 895.42
hilang kerana modal dikurangkan di hadapan
Kesan management fee
− RM 2,259.84
hilang kerana pulangan tahunan dikurangkan
Anda memasukkan RM 10,000.00 secara kasar; selepas sales charge, hanya RM 9,500.00 benar-benar dilaburkan. Management fee kemudian menolak sedikit pulangan setiap tahun, dan kesannya terkumpul.
Nilai pelaburan: dengan vs tanpa yuran
Garis kelabu = nilai tanpa yuran; garis hijau = nilai selepas yuran. Jurang antara keduanya ialah fee drag — dan ia melebar setiap tahun kerana kesan yuran turut terkompaun. Anggaran sahaja.
Jadual tahunan
| Tahun | Modal Dimasukkan | Nilai Tanpa Yuran | Nilai Dengan Yuran |
|---|
| 1 | RM 10,000.00 | RM 10,600.00 | RM 9,927.50 |
| 2 | RM 10,000.00 | RM 11,236.00 | RM 10,374.24 |
| 3 | RM 10,000.00 | RM 11,910.16 | RM 10,841.08 |
| 4 | RM 10,000.00 | RM 12,624.77 | RM 11,328.93 |
| 5 | RM 10,000.00 | RM 13,382.26 | RM 11,838.73 |
| 6 | RM 10,000.00 | RM 14,185.19 | RM 12,371.47 |
| 7 | RM 10,000.00 | RM 15,036.30 | RM 12,928.19 |
| 8 | RM 10,000.00 | RM 15,938.48 | RM 13,509.96 |
| 9 | RM 10,000.00 | RM 16,894.79 | RM 14,117.90 |
| 10 | RM 10,000.00 | RM 17,908.48 | RM 14,753.21 |
Andaian: pengkompaunan tahunan pada pulangan kasar yang dimasukkan; sales charge dimodelkan sebagai potongan terus daripada setiap jumlah tunai yang dimasukkan; management fee ditolak daripada kadar tahunan. Kaedah caj sebenar boleh berbeza mengikut dana dan platform. Anggaran, bukan ramalan atau jaminan.
Bagaimana angka ini dikira?
- Sales charge menggunakan andaian ringkas: modal (dan setiap caruman) didarab dengan (1 − sales charge%) sebelum dilaburkan. Sesetengah dana atau platform mungkin mengira caj menggunakan kaedah lain, jadi semak prospektus atau PHS untuk pengiraan sebenar.
- Management fee ditolak daripada pulangan kasar untuk mendapat pulangan bersih tahunan (pulangan kasar − management fee), yang kemudian terkompaun setiap tahun.
- Fee drag = nilai tanpa yuran − nilai dengan yuran. Kerana pelaburan terkompaun, kesan yuran juga terkompaun dan membesar dengan tempoh.
Ini panduan pendidikan sahaja, bukan nasihat pelaburan. Nilai unit trust boleh naik atau turun dan prestasi lepas tidak menjamin pulangan masa depan. Semak prospektus, kos dan kesesuaian dengan keadaan kewangan anda sebelum membuat keputusan.
Penafian unit trust — bukan nasihat pelaburan
Maklumat ini untuk tujuan pendidikan sahaja dan bukan nasihat pelaburan. Unit trust mempunyai risiko, nilai pelaburan boleh naik atau turun, dan prestasi lepas tidak menjamin pulangan masa depan. Semak prospektus, product highlights sheet, kos, risiko dan kesesuaian dengan keadaan kewangan anda sebelum membuat keputusan.
Kenapa Yuran Unit Trust Penting?
Unit trust memudahkan anda melabur dalam portfolio yang diuruskan secara profesional, tetapi pengurusan itu ada kosnya. Dua kos utama — sales charge (dipotong di hadapan) dan annual management fee (ditolak setiap tahun atas NAV) — menentukan berapa banyak pulangan benar-benar sampai ke poket anda. Kerana pelaburan terkompaun, kesan yuran juga terkompaun.
Cara Kalkulator Ini Mengira
Kalkulator mengira nilai pelaburan anda dalam dua senario: tanpa yuran (pulangan kasar penuh terkompaun) dan dengan yuran (sales charge dimodelkan sebagai potongan terus daripada jumlah tunai yang dimasukkan, dan management fee ditolak daripada kadar tahunan). Bezanya ialah fee drag — jumlah yang hilang kepada yuran. Ia turut memecahkan anggaran kesan sales charge berbanding management fee.
Perkara Penting Tentang Kos Unit Trust
- angka yuran di sini adalah ilustrasi — semak prospektus / Product Highlights Sheet untuk angka tepat;
- model ini menganggap sales charge mengurangkan modal awal; kaedah caj sebenar mungkin berbeza;
- pulangan kasar yang dimasukkan hanyalah andaian — pulangan sebenar tidak dijamin;
- kesan yuran membesar dengan tempoh kerana ia terkompaun; dan
- fahami semua kos sebelum membeli, bukan selepas.
Soalan Lazim
Apa itu fee drag unit trust?+
Fee drag ialah jumlah pulangan yang hilang kepada yuran sepanjang tempoh pelaburan. Ia datang daripada sales charge (dipotong di hadapan) dan management fee (ditolak setiap tahun). Kerana pelaburan terkompaun, kesan yuran turut terkompaun — jadi walaupun kadar yuran nampak kecil, jumlahnya boleh besar selepas 10–20 tahun.
Bagaimana sales charge mengurangkan pelaburan saya?+
Kalkulator ini menggunakan andaian ringkas bahawa sales charge ditolak terus daripada jumlah tunai yang dimasukkan. Dengan andaian itu, RM10,000 pada kadar 5% meninggalkan RM9,500 untuk berkembang. Kaedah caj sebenar boleh berbeza mengikut dana atau platform, jadi semak prospektus atau Product Highlights Sheet (PHS).
Adakah angka yuran dalam kalkulator ini tepat?+
Tidak — angka yuran adalah ilustrasi untuk menerangkan mekanik sahaja. Yuran sebenar berbeza mengikut dana, kelas unit dan platform. Masukkan angka anda sendiri daripada prospektus atau Product Highlights Sheet (PHS) dana untuk anggaran yang lebih dekat dengan keadaan anda.
Adakah kalkulator ini menjanjikan pulangan?+
Tidak. Pulangan kasar yang anda masukkan hanyalah andaian untuk simulasi. Nilai unit trust boleh naik atau turun dan prestasi lepas tidak menjamin pulangan masa depan. Tujuan kalkulator ini ialah menunjukkan kesan yuran, bukan meramal pulangan.
Mana lebih memberi kesan — sales charge atau management fee?+
Bergantung pada tempoh. Sales charge memberi kesan besar di awal kerana ia mengurangkan modal yang berkembang. Management fee pula kecil setiap tahun tetapi terkumpul, jadi untuk tempoh panjang (contohnya 20 tahun) kesannya boleh menjadi besar. Kalkulator ini memecahkan kedua-duanya supaya anda nampak sumbangan masing-masing.
Nota ringkas
Kiraan ini ialah anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan awal sahaja. Keputusan sebenar boleh berbeza mengikut data yang anda masukkan, polisi semasa, dokumen rasmi, kontrak, kadar, caj dan kaedah pengiraan pihak berkaitan. Sila semak dengan pihak rasmi atau institusi berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.
Gunakan hasil ini sebagai anggaran, simulasi atau semakan awal sebelum anda padankan dengan dokumen, kontrak atau rekod sebenar anda.
Asas rujukan
Semua kadar yuran dimasukkan pengguna; kalkulator hanya menunjukkan kesan kompaun caj jualan dan yuran pengurusan tahunan ke atas nilai pelaburan. Suruhanjaya Sekuriti tidak menetapkan had peratusan ke atas mana-mana yuran unit trust — kadar sebenar setiap dana ada dalam prospektus dan Penyata Sorotan Produk (PHS) dana itu.
- Semakan sumber terakhir
- 7 Ogos 2026
- Kitaran semakan
- Semak semula bila aturan rasmi berubah
Andaian utama
Julat contoh, bukan had
0–5.5% (caj jualan) dan 1.0–1.8% (yuran pengurusan tahunan) ialah julat pemerhatian pasaran untuk membantu anda bermula. Ia BUKAN had SC — Garis Panduan SC tidak mengandungi sebarang siling peratusan. Guna kadar sebenar dana anda.
Model tolakan yuran
Caj jualan ditolak terus daripada setiap jumlah tunai yang dimasukkan; yuran pengurusan ditolak daripada nilai dana setiap tahun.
Rujukan rasmi / berkaitan
Alat ini untuk pendidikan dan simulasi. Bukan nasihat pelaburan. Yuran sebenar berbeza mengikut dana dan platform; pulangan tidak dijamin — semak prospektus dan Product Highlights Sheet sebelum membuat keputusan.