Apa itu unjuran KWSP?
Unjuran KWSP ialah anggaran bagaimana baki simpanan boleh berubah jika gaji, caruman dan kadar dividen bergerak mengikut andaian tertentu. Ia membantu anda nampak arah jangka panjang, bukan angka rasmi.
Memuatkan...
Memuatkan...
Anggar berapa simpanan KWSP anda boleh berkembang dalam 10, 20 atau 30 tahun berdasarkan baki semasa, gaji, caruman dan andaian dividen.
Sesuai untuk semakan kasar sebelum anda bandingkan dengan penyata i-Akaun, pelan caruman sukarela, atau sasaran persaraan sendiri.
Input unjuran
Hasil dikemas kini terus apabila input berubah.
Boleh 0 jika anda hanya mahu unjurkan baki semasa dan caruman sukarela.
Default 3%. Gunakan 0 jika mahu gaji kekal sama.
Default menggunakan andaian pekerja Malaysia bawah 60 tahun. Ubah jika situasi anda berbeza.
Default biasa: 11%.
Auto: 13% jika gaji RM5,000 dan bawah; 12% jika melebihi RM5,000.
Ini andaian untuk unjuran, bukan ramalan kadar KWSP.
Custom antara 0% hingga 10%.
Simpanan Konvensional mempunyai kadar minimum 2.50% setahun di bawah Akta KWSP. Simpanan Shariah bergantung pada prestasi sebenar portfolio Shariah dan tiada jaminan minimum yang sama.
Caruman baharu diunjurkan mengikut pecahan 75% Akaun Persaraan, 15% Akaun Sejahtera dan 10% Akaun Fleksibel.
Baki awal akan dikira sebagai jumlah keseluruhan. Isi baki setiap akaun hanya jika anda mahu pecahan akhir yang lebih terperinci.
Selepas 5 tahun
RM 132,895.32
Anggaran umur 35 tahun
Selepas 10 tahun
RM 249,696.02
Anggaran umur 40 tahun
Selepas 15 tahun
RM 411,521.90
Anggaran umur 45 tahun
Selepas 20 tahun
RM 632,844.10
Anggaran umur 50 tahun
Garis ini menunjukkan anggaran baki akhir setiap tahun berdasarkan input semasa.
Untuk memudahkan anggaran, caruman tahunan dianggap masuk secara berperingkat sepanjang tahun.
| Tahun | Umur | Gaji tahunan | Caruman pekerja | Caruman majikan | Tambahan | Dividen | Pengeluaran | Baki akhir |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tahun 1 | 31 | RM 48,000.00 | RM 5,280.00 | RM 6,240.00 | RM 0.00 | RM 2,788.00 | RM 0.00 | RM 64,308.00 |
| Tahun 2 | 32 | RM 49,440.00 | RM 5,438.40 | RM 6,427.20 | RM 0.00 | RM 3,512.04 | RM 0.00 | RM 79,685.64 |
| Tahun 3 | 33 | RM 50,923.20 | RM 5,601.55 | RM 6,620.02 | RM 0.00 | RM 4,289.82 | RM 0.00 | RM 96,197.03 |
| Tahun 4 | 34 | RM 52,450.92 | RM 5,769.60 | RM 6,818.62 | RM 0.00 | RM 5,124.56 | RM 0.00 | RM 113,909.81 |
| Tahun 5 | 35 | RM 54,024.48 | RM 5,942.69 | RM 7,023.18 | RM 0.00 | RM 6,019.64 | RM 0.00 | RM 132,895.32 |
| Tahun 6 | 36 | RM 55,645.20 | RM 6,120.97 | RM 7,233.88 | RM 0.00 | RM 6,978.64 | RM 0.00 | RM 153,228.81 |
| Tahun 7 | 37 | RM 57,314.52 | RM 6,304.60 | RM 7,450.89 | RM 0.00 | RM 8,005.33 | RM 0.00 | RM 174,989.63 |
| Tahun 8 | 38 | RM 59,034.00 | RM 6,493.74 | RM 7,674.42 | RM 0.00 | RM 9,103.69 | RM 0.00 | RM 198,261.48 |
| Tahun 9 | 39 | RM 60,805.08 | RM 6,688.56 | RM 7,904.66 | RM 0.00 | RM 10,277.90 | RM 0.00 | RM 223,132.60 |
| Tahun 10 | 40 | RM 62,629.20 | RM 6,889.21 | RM 8,141.80 | RM 0.00 | RM 11,532.41 | RM 0.00 | RM 249,696.02 |
| Tahun 11 | 41 | RM 64,508.04 | RM 7,095.88 | RM 8,386.05 | RM 0.00 | RM 12,871.85 | RM 0.00 | RM 278,049.80 |
| Tahun 12 | 42 | RM 66,443.28 | RM 7,308.76 | RM 8,637.63 | RM 0.00 | RM 14,301.15 | RM 0.00 | RM 308,297.34 |
| Tahun 13 | 43 | RM 68,436.60 | RM 7,528.03 | RM 8,896.76 | RM 0.00 | RM 15,825.49 | RM 0.00 | RM 340,547.62 |
| Tahun 14 | 44 | RM 70,489.68 | RM 7,753.86 | RM 9,163.66 | RM 0.00 | RM 17,450.32 | RM 0.00 | RM 374,915.46 |
| Tahun 15 | 45 | RM 72,604.32 | RM 7,986.48 | RM 9,438.56 | RM 0.00 | RM 19,181.40 | RM 0.00 | RM 411,521.90 |
| Tahun 16 | 46 | RM 74,782.44 | RM 8,226.07 | RM 9,721.72 | RM 0.00 | RM 21,024.79 | RM 0.00 | RM 450,494.48 |
| Tahun 17 | 47 | RM 77,025.96 | RM 8,472.86 | RM 10,013.37 | RM 0.00 | RM 22,986.88 | RM 0.00 | RM 491,967.59 |
| Tahun 18 | 48 | RM 79,336.68 | RM 8,727.03 | RM 10,313.77 | RM 0.00 | RM 25,074.40 | RM 0.00 | RM 536,082.79 |
| Tahun 19 | 49 | RM 81,716.76 | RM 8,988.84 | RM 10,623.18 | RM 0.00 | RM 27,294.44 | RM 0.00 | RM 582,989.25 |
| Tahun 20 | 50 | RM 84,168.24 | RM 9,258.51 | RM 10,941.87 | RM 0.00 | RM 29,654.47 | RM 0.00 | RM 632,844.10 |
| Tahun 21 | 51 | RM 86,693.28 | RM 9,536.26 | RM 11,270.13 | RM 0.00 | RM 32,162.36 | RM 0.00 | RM 685,812.85 |
| Tahun 22 | 52 | RM 89,294.04 | RM 9,822.34 | RM 11,608.23 | RM 0.00 | RM 34,826.41 | RM 0.00 | RM 742,069.83 |
| Tahun 23 | 53 | RM 91,972.92 | RM 10,117.02 | RM 11,956.48 | RM 0.00 | RM 37,655.33 | RM 0.00 | RM 801,798.66 |
| Tahun 24 | 54 | RM 94,732.08 | RM 10,420.53 | RM 12,315.17 | RM 0.00 | RM 40,658.33 | RM 0.00 | RM 865,192.69 |
| Tahun 25 | 55 | RM 97,574.04 | RM 10,733.14 | RM 12,684.63 | RM 0.00 | RM 43,845.08 | RM 0.00 | RM 932,455.54 |
Nota ringkas
Kiraan ini ialah anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan awal sahaja. Keputusan sebenar boleh berbeza mengikut data yang anda masukkan, polisi semasa, dokumen rasmi, kontrak, kadar, caj dan kaedah pengiraan pihak berkaitan. Sila semak dengan pihak rasmi atau institusi berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.
Kiraan berkaitan gaji, KWSP, SOCSO, EIS dan potongan lain tertakluk kepada kadar, jadual caruman, kategori pekerja dan peraturan semasa pihak rasmi.
Asas rujukan
Kadar caruman dirujuk daripada aturan KWSP semasa, manakala dividen dan pertumbuhan gaji ialah senario unjuran yang boleh diubah pengguna.
Andaian utama
Profil lalai
Pekerja Malaysia bawah 60 tahun digunakan sebagai andaian awal kadar caruman.
Dividen andaian lalai
5% setahun (preset sederhana).
Boleh dilaras jika anda mahu unjuran lebih konservatif atau lebih agresif.
Pertumbuhan gaji lalai
3% setahun.
Pecahan akaun baharu
75% Akaun Persaraan, 15% Akaun Sejahtera dan 10% Akaun Fleksibel.
Rujukan rasmi / berkaitan
Unjuran KWSP ialah anggaran bagaimana baki simpanan boleh berubah jika gaji, caruman dan kadar dividen bergerak mengikut andaian tertentu. Ia membantu anda nampak arah jangka panjang, bukan angka rasmi.
Setiap tahun bermula dengan baki pembukaan, tambah caruman pekerja, majikan dan caruman sukarela, kemudian anggar dividen atas baki awal serta separuh caruman tahun itu.
Ini anggaran sahaja. Kadar dividen KWSP berubah setiap tahun, kaedah sebenar bergantung kepada pengumuman KWSP, dan kadar caruman boleh berbeza mengikut umur, kategori pekerja, kewarganegaraan serta aturan majikan.
Panduan ringkas
Dividen KWSP bergantung pada prestasi pelaburan, dasar pengagihan dan kadar yang diumumkan untuk tahun tersebut. Untuk unjuran panjang, lebih selamat uji beberapa senario berbanding bergantung pada satu kadar sahaja.
Caruman pekerja ditolak daripada gaji. Caruman majikan pula ditambah oleh majikan. Dividen ialah pulangan yang dikreditkan oleh KWSP berdasarkan kadar yang diisytiharkan.
Untuk caruman baharu selepas penstrukturan akaun, pecahan biasa yang digunakan dalam kalkulator ini ialah 75% ke Akaun Persaraan, 15% ke Akaun Sejahtera dan 10% ke Akaun Fleksibel.
Untuk anggaran konservatif, cuba 4%. Untuk senario sederhana, 5% biasanya mudah difahami. Untuk senario optimistik, 6% boleh digunakan sebagai ujian, tetapi jangan anggap ia kadar masa depan.
Tidak. Kadar dividen ialah andaian untuk unjuran sahaja. Kadar sebenar berubah setiap tahun dan bergantung pada kadar yang diumumkan KWSP.
Untuk anggaran ringkas, caruman dianggap masuk secara berperingkat sepanjang tahun. Sebab itu dividen tahun tersebut dikira atas baki awal dan separuh caruman tahun itu.
Boleh. Anda boleh unjurkan baki KWSP semasa sahaja, atau tambah caruman sukarela bulanan jika ada.
Tidak. Jika anda hanya tahu jumlah baki KWSP, gunakan jumlah tersebut. Pecahan akaun hanya perlu jika anda mahu anggaran akhir ikut akaun.
Tidak. Input pengeluaran hanya untuk kesan anggaran terhadap baki. Kelayakan sebenar tertakluk kepada syarat dan peraturan KWSP.
Gunakan pautan rasmi di atas untuk menyemak peraturan terkini sebelum membuat keputusan kewangan. DuitMap tidak memberikan nasihat kewangan, cukai atau undang-undang.
Semak dahulu potongan pekerja dan caruman majikan sebelum bina unjuran jangka panjang.
Buka →Banding kesan kadar dividen tahunan kepada baki KWSP dan senario caruman.
Buka →Semak sama ada unjuran KWSP cukup berbanding sasaran dana persaraan.
Buka →Gaji bersih, KWSP, SOCSO/EIS, PCB, OT, slip gaji dan jadual caruman dikumpulkan dalam satu workbench.
Buka semua alat gaji →Artikel Panduan Gaji menerangkan gaji kasar, gaji bersih, KWSP, SOCSO, EIS, PCB, OT dan contoh ikut julat gaji.
Buka hub Panduan Gaji →Semakan Kandungan
Jika anda nampak fakta, formula, angka, atau pautan yang tidak tepat pada halaman ini, hantar laporan ringkas supaya kami boleh semak.
Halaman dirujuk: Kalkulator Unjuran KWSP