Shortfall / negative equity
-RM 10,000
Offer trade-in RM 40,000 − settlement RM 50,000.
Memuatkan...
Memuatkan...
Trade-in nampak mudah, tetapi jika settlement loan lama lebih tinggi daripada offer trade-in, baki itu tidak hilang. Ia perlu dibayar tunai atau berisiko masuk ke loan kereta baru.
Semak sama ada nilai trade-in cukup untuk tutup baki settlement loan lama. Jika tidak cukup, kalkulator ini tunjuk shortfall, cash needed today, dan kesan jika baki itu masuk ke loan kereta baru. Semua angka adalah anggaran untuk rujukan umum dan dikira dalam browser anda sendiri.
Bahagian A
Pilihan — untuk rujukan. Formula equity ikut offer dealer.
Guna offer sebenar daripada dealer, bukan hanya market value.
Minta jumlah settlement rasmi daripada bank sebelum buat keputusan.
Masukkan ansuran kereta lama untuk lihat beza komitmen bulanan.
Bahagian B
Utamakan harga on-the-road.
Amaran: 9 tahun mengikat komitmen lama.
Mulai 1 Jun 2026, pembiayaan baharu guna baki berkurangan dan EIR — kadar rata dimansuhkan. Tempoh peralihan industri sehingga 31 Mac 2027, jadi sebut harga hari ini mungkin masih guna cara lama. Pilih ikut sebut harga anda; kontrak sedia ada kekal kadar rata.
Booking, processing, Puspakom, runner dan lain-lain.
Bahagian C
Untuk cashflow bulanan kereta baru.
Isi untuk lihat DSR dan baki bulanan selepas tukar kereta.
Kad kredit, PTPTN, pinjaman peribadi dan lain-lain.
Verdict
Masuk Akal
Masuk akal — trade-in ini nampak lebih terkawal dari segi cashflow. Tetap sahkan settlement rasmi sebelum tandatangan.
Shortfall / negative equity
-RM 10,000
Offer trade-in RM 40,000 − settlement RM 50,000.
Cash needed today
RM 20,000
Deposit + shortfall + upfront fees.
Loan kereta baru
RM 90,000
Harga − deposit − positive equity.
Ansuran bulanan baru
RM 1,062.80
9 tahun, 5.6% — jumlah faedah RM 24,783.
Perubahan komitmen bulanan
Masukkan ansuran kereta lama untuk banding. Cashflow kereta baru: RM 1,062.80/bulan.
Banding Senario
Negative equity RM 10,000 tidak hilang. Ini beza antara membayarnya tunai sekarang atau membawanya masuk ke loan kereta baru.
| Senario | Cash needed today | Loan baru | Ansuran/bulan |
|---|---|---|---|
| Bayar shortfall tunaiLebih jelas dan kurang risiko hutang bertindih. | RM 20,000 | RM 90,000 | RM 1,062.80 |
| Masukkan shortfall ke loan baruNampak mudah sekarang, tetapi hutang lama ikut masuk kereta baru. | RM 10,000 | RM 100,000 | RM 1,180.89 |
Equity ialah offer trade-in dealer tolak baki settlement loan lama anda. Jika positif, ada baki yang boleh mengurangkan loan kereta baru. Jika negatif, itulah negative equity — settlement lebih tinggi daripada offer, dan bakinya perlu diselesaikan.
Baki ini tidak hilang. Anda boleh bayar tunai (cash needed today lebih tinggi, loan baru lebih kecil), atau masukkan ke loan kereta baru (cash upfront lebih rendah, tetapi hutang dan ansuran lebih besar).
Kalkulator menggunakan formula hire purchase kadar rata (flat rate) sebagai lalai kerana ia lazim di Malaysia; anda boleh tukar ke reducing balance. Jumlah faedah = prinsipal × kadar × tahun.
Dapatkan settlement rasmi daripada bank, bukan anggaran. Bandingkan beberapa offer dealer, dan pertimbangkan jual sendiri jika market value jauh lebih tinggi daripada offer.
Jangan nilai deal ikut ansuran bulanan sahaja. Ansuran lebih rendah selalunya kerana tenure dipanjangkan (contohnya 9 tahun), bukan kerana hutang sebenar berkurang. Semak jumlah loan baru dan total repayment.
Jika cashflow sudah ketat, pertimbangkan pilihan lebih selamat seperti refinance atau kekal dengan kereta sedia ada sehingga equity bertambah baik.
Negative equity berlaku apabila baki settlement loan kereta lama lebih tinggi daripada offer trade-in atau nilai jualan kereta. Contohnya, settlement RM50,000 tetapi dealer offer RM40,000 — shortfall ialah RM10,000. Baki itu tidak hilang; ia perlu dibayar tunai atau berisiko masuk ke loan kereta baru.
Loan kereta baru akan menjadi lebih besar kerana ia mengandungi harga kereta baru dan baki hutang lama. Ini boleh menurunkan tekanan cash upfront, tetapi meningkatkan hutang dan jumlah bayaran balik. Dalam kes tertentu, loan baru boleh menjadi lebih besar daripada harga kereta baru itu sendiri.
Trade-in lebih mudah, tetapi offer mungkin lebih rendah daripada market value. Jual sendiri boleh dapat harga lebih baik, tetapi mengambil masa dan perlu urus settlement dengan berhati-hati. Bandingkan beberapa offer sebelum buat keputusan.
Berhati-hati. Ansuran lebih rendah mungkin berlaku kerana tenure baru lebih panjang, bukan kerana hutang sebenar lebih kecil. Semak jumlah loan baru, total repayment dan tempoh komitmen — bukan sekadar angka bulanan.
Tidak. Kiraan dibuat sepenuhnya dalam browser anda. DuitMap tidak menerima atau menyimpan offer trade-in, settlement, gaji atau nombor lain yang anda masukkan. Ini anggaran pendidikan sahaja — dapatkan settlement rasmi daripada bank sebelum menandatangani apa-apa perjanjian.
Cara trade-in berfungsi, apa itu settlement, dan jebakan negative equity sebelum tukar kereta.
BukaBila refinance masuk akal dan bila ia hanya memanjangkan hutang tanpa jimat sebenar.
BukaPilihan lebih selamat apabila ansuran kereta menjadi terlalu berat untuk cashflow.
BukaKenapa sambung bayar tidak rasmi membawa risiko besar kepada pembeli dan penjual.
BukaKira kos sebenar memiliki kereta baru sebulan — bukan sekadar ansuran loan.
BukaSusun kos sebenar memiliki kereta: loan, petrol, insurans, servis, tayar dan EV dalam satu tempat.
BukaIni ialah anggaran pendidikan sahaja. Offer trade-in, settlement loan, kadar financing, fi dan syarat kelulusan bergantung kepada dealer, bank dan dokumen rasmi. Dapatkan settlement rasmi sebelum menandatangani apa-apa perjanjian. DuitMap tidak menyimpan input kalkulator ini di server.
Nota ringkas
Kiraan ini ialah anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan awal sahaja. Keputusan sebenar boleh berbeza mengikut data yang anda masukkan, polisi semasa, dokumen rasmi, kontrak, kadar, caj dan kaedah pengiraan pihak berkaitan. Sila semak dengan pihak rasmi atau institusi berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.
Anggaran pinjaman tidak bermaksud kelulusan bank. Bank atau institusi kewangan mungkin menggunakan kaedah penilaian, kadar, caj, dokumen dan polisi kredit yang berbeza.
Asas rujukan
Kalkulator ini tidak meneka offer trade-in, settlement loan, kadar financing atau fi. Semua nilai dimasukkan oleh pengguna; enjin hanya menyusun equity/shortfall, cash needed today, loan baru, ansuran, DSR dan verdict cashflow. Formula hire purchase kadar rata (flat rate) digunakan sebagai lalai kerana ia lazim untuk loan kereta di Malaysia.
Andaian utama
Equity & shortfall
Equity = offer trade-in − settlement loan lama. Jika negatif, shortfall (negative equity) itu perlu dibayar tunai atau dimasukkan ke loan baru — ia tidak hilang.
Loan baru & ansuran
Loan baru = harga kereta baru − deposit − positive equity (+ shortfall jika dibiayai), dihadkan sekurang-kurangnya RM0. Ansuran menggunakan helper pembiayaan yang sama dengan kalkulator loan kereta (kadar rata atau reducing balance).
DSR & baki bulanan
DSR selepas tukar kereta = (komitmen lain + ansuran baru) ÷ gaji bersih — anggaran, bukan DSR penuh bank. Baki bulanan = gaji − komitmen lain − cashflow kereta baru.
Verdict
Masuk Akal / Ketat / Bahaya berdasarkan negative equity yang dibiayai, DSR, baki bulanan, nisbah loan-ke-harga dan tenure panjang — panduan cashflow, bukan kelulusan bank.
Skop hasil
Anggaran untuk rujukan umum sahaja; tiada jaminan kelulusan bank atau ketepatan settlement. Dapatkan settlement rasmi sebelum menandatangani apa-apa perjanjian.
Rujukan rasmi / berkaitan
Jabatan Peguam Negara (AGC) • Disemak 7 Ogos 2026
Jabatan Peguam Negara (AGC) • Disemak 7 Ogos 2026
Bank Negara Malaysia (BNM) • Disemak 18 Ogos 2026
Semakan Kandungan
Jika anda nampak fakta, formula, angka, atau pautan yang tidak tepat pada halaman ini, hantar laporan ringkas supaya kami boleh semak.
Halaman dirujuk: Kalkulator Trade-in Kereta & Negative Equity