Memuatkan...
Memuatkan...
DuitMap.my
Untuk pengguna Muslim, pembiayaan Islamik biasanya menjadi pilihan utama kerana struktur patuh Syariah lebih penting daripada perbandingan kos semata-mata. Kalkulator ini membantu anda faham perbezaan ansuran, jumlah bayaran balik, yuran, takaful, tunai diterima dan kesan penyelesaian awal supaya keputusan dibuat dengan lebih jelas.
Gunakan seksyen ini untuk tetapkan konteks asas perbandingan sebelum anda ubah butiran konvensional dan Islamik secara berasingan.
Bersamaan kira-kira 60 bulan.
Digunakan untuk anggaran settlement awal sahaja.
Jika bank sudah beri ansuran bulanan, masukkan di sini untuk banding lebih tepat.
Jika bank sudah beri ansuran bulanan, masukkan di sini untuk banding lebih tepat.
Perbezaan kos adalah kecil. Untuk pengguna Muslim, pembiayaan Islamik biasanya pilihan yang lebih natural jika produk tersebut benar-benar patuh Syariah dan terma lain boleh diterima.
Tujuan
Kegunaan peribadi
Tempoh
5 tahun / 60 bulan
Fokus bacaan
Kos dan cashflow sahaja
Ansuran bulanan
Jumlah kos keseluruhan
Tunai bersih diterima
Anggaran kos efektif tahunan
Berdasarkan tunai bersih diterima dan aliran bayaran bulanan. Jika tunai bersih tidak munasabah, nilai ini akan dipaparkan sebagai tidak dapat dianggarkan.
Anggaran flat rate ini menggunakan baki ansuran belum dibayar sebagai rujukan konservatif. Pinjaman konvensional mungkin mempunyai penalti penyelesaian awal atau tempoh lock-in.
Anggaran ini bukan formula rasmi ibra'. Jumlah penyelesaian sebenar bergantung kepada terma bank dan dokumen produk.
| Butiran | Konvensional | Islamik |
|---|---|---|
| Approved amount | RMĀ 50,000.00 | RMĀ 50,000.00 |
| Rate type | Flat rate | Flat rate |
| Annual rate / profit rate | 6.00% | 6.00% |
| Monthly instalment | RMĀ 1,083.33 Dikira daripada formula | RMĀ 1,083.33 Dikira daripada formula |
| Total monthly payments | RMĀ 65,000.00 | RMĀ 65,000.00 |
| Interest / profit amount | RMĀ 15,000.00 | RMĀ 15,000.00 |
| Upfront fees | RMĀ 0.00 Processing: RMĀ 0.00 | Lain-lain: RMĀ 0.00 | RMĀ 0.00 Facility: RMĀ 0.00 | Lain-lain: RMĀ 0.00 |
| Insurance / takaful | RMĀ 0.00 Tiada | RMĀ 0.00 Tiada |
| Net cash received | RMĀ 50,000.00 | RMĀ 50,000.00 |
| Estimated effective annual cost | 11.40% | 11.40% |
| Early settlement note | Anggaran flat rate ini menggunakan baki ansuran belum dibayar sebagai rujukan konservatif. Pinjaman konvensional mungkin mempunyai penalti penyelesaian awal atau tempoh lock-in. | Anggaran ini bukan formula rasmi ibra'. Jumlah penyelesaian sebenar bergantung kepada terma bank dan dokumen produk. |
Kalkulator ini membandingkan kos dan cashflow dua quote: satu pinjaman peribadi konvensional dan satu pembiayaan peribadi Islamik. Fokusnya ialah ansuran bulanan, jumlah bayaran balik, yuran, takaful atau insurans, tunai bersih diterima, dan anggaran kos efektif tahunan selepas yuran ditolak.
Ia tidak menentukan status Syariah produk dan tidak menggantikan Product Disclosure Sheet. Untuk status Syariah, semak dokumen produk bank, struktur akad, dan pendedahan jawatankuasa Syariah bank tersebut.
Secara umum, ya. Jika patuh Syariah memang menjadi keutamaan, pembiayaan Islamik biasanya pilihan natural atau default untuk pengguna Muslim. Namun begitu, pengguna masih perlu faham kos, takaful, yuran, jumlah tunai sebenar diterima, dan terma penyelesaian awal supaya keputusan dibuat dengan mata terbuka.
Sebab itu kalkulator ini tidak menolak pembiayaan Islamik hanya kerana kosnya lebih tinggi. Ia membantu anda nampak bezanya dari sudut cashflow dan kos, sambil mengekalkan konteks bahawa keutamaan patuh Syariah boleh jadi lebih penting daripada perbezaan harga semata-mata.
Dalam pinjaman konvensional, bank biasanya memaparkan kadar faedah. Dalam pembiayaan Islamik, bank biasanya memaparkan kadar keuntungan bersama struktur kontrak yang patuh Syariah.
Dari sudut pengguna, nombor kadar sahaja tidak cukup. Anda masih perlu tengok jenis kadar, cara ansuran dibina, takaful atau insurans, yuran upfront, jumlah tunai sebenar diterima dan apa yang berlaku jika anda settle awal. Dua produk boleh nampak dekat dari segi kadar, tetapi cashflow bersihnya berbeza.
Ansuran lebih rendah boleh datang daripada tempoh lebih panjang, struktur kadar berbeza, atau takaful dan yuran yang dimasukkan ke dalam pembiayaan. Ini membantu cashflow bulanan, tetapi tidak semestinya mengurangkan jumlah kos keseluruhan.
Semak jumlah bayaran balik, yuran, takaful atau insurans dan tunai bersih diterima. Jika tunai bersih lebih rendah kerana banyak caj upfront, kos efektif sebenar boleh jadi lebih tinggi walaupun ansuran nampak "ringan".
Ibra' ialah mekanisme rebat yang mungkin terpakai apabila anda membuat penyelesaian awal bagi pembiayaan Islamik. Dalam bahasa mudah, bank mungkin melepaskan sebahagian caj keuntungan berbaki, tetapi formula tepatnya bergantung kepada terma bank dan dokumen produk.
Jadi, hasil settlement dalam kalkulator ini hanyalah anggaran awal. Untuk amaun sebenar, minta quotation settlement rasmi dan semak Product Disclosure Sheet.
Kira kos efektif dengan Kalkulator EIR
Semak bagaimana yuran dan tunai bersih diterima boleh menaikkan kos sebenar satu quote.
Semak DSR dan kelayakan pinjaman
Pastikan ansuran selepas pilih tawaran masih selesa dengan ruang DSR dan komitmen semasa.
Kira kesan penyelesaian awal
Lihat anggaran kesan settlement, ibra' dan lock-in jika anda bercadang tutup pembiayaan lebih awal.
Kira ansuran pinjaman peribadi
Bandingkan ansuran asas pinjaman peribadi untuk satu quote sebelum buat perbandingan Islamik vs konvensional.
Baca panduan kadar rata vs kadar efektif
Baca penjelasan ringkas tentang kadar rata, kadar efektif dan cara bank membina quote pinjaman peribadi di Malaysia.
Pinjaman peribadi konvensional biasanya menerangkan kadar faedah, manakala pembiayaan peribadi Islamik menerangkan kadar keuntungan, struktur akad dan mekanisme seperti ibra'. Dari sudut pengguna, anda masih perlu semak ansuran, jumlah bayaran balik, yuran, takaful atau insurans, tunai sebenar diterima dan terma penyelesaian awal.
Secara umum, ya. Jika patuh Syariah memang menjadi keutamaan, pembiayaan Islamik biasanya pilihan utama untuk pengguna Muslim. Kalkulator ini membantu anda faham kos dan cashflow, bukan menentukan status Syariah produk.
Tidak semestinya. Ada produk Islamik yang lebih murah, ada yang lebih tinggi kos selepas ambil kira kadar, takaful, yuran dan tunai bersih diterima. Walaupun begitu, pengguna Muslim masih boleh memilih pembiayaan Islamik walaupun kos tunainya lebih tinggi jika patuh Syariah lebih penting.
Interest rate biasanya dikaitkan dengan pinjaman konvensional, manakala profit rate digunakan dalam pembiayaan Islamik. Dari sudut pengguna, kedua-duanya tetap perlu dibaca bersama ansuran, jumlah bayaran balik, yuran, takaful dan terma produk. Kalkulator ini tidak menyamakan status hukum kedua-duanya.
Ibra' ialah rebat yang boleh terpakai apabila pembiayaan Islamik diselesaikan awal, tetapi formula sebenar bergantung pada terma bank dan dokumen produk. Sebab itu kalkulator ini hanya beri anggaran awal, bukan jumlah rasmi settlement.
Tidak. Kadar flat dan effective rate boleh menghasilkan kos sebenar yang sangat berbeza walaupun nombor iklan nampak dekat. Sebab itu anda perlu lihat jumlah bayaran balik, tunai diterima dan anggaran kos efektif tahunan.
Tidak semestinya. Ansuran paling rendah kadang-kadang datang daripada tempoh lebih panjang, takaful atau yuran yang dimasukkan ke dalam pembiayaan, ataupun tunai bersih diterima yang lebih rendah. Semak keseluruhan cashflow, bukan ansuran sahaja.
Semak Product Disclosure Sheet, kadar, jenis kadar, jumlah ansuran, jumlah bayaran balik, yuran, takaful atau insurans, tunai sebenar diterima, ibra' atau penalti settlement, caj lewat bayar dan status patuh Syariah produk sebelum anda tandatangan.
Nota ringkas
Kiraan ini ialah anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan awal sahaja. Keputusan sebenar boleh berbeza mengikut data yang anda masukkan, polisi semasa, dokumen rasmi, kontrak, kadar, caj dan kaedah pengiraan pihak berkaitan. Sila semak dengan pihak rasmi atau institusi berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.
Anggaran pinjaman tidak bermaksud kelulusan bank. Bank atau institusi kewangan mungkin menggunakan kaedah penilaian, kadar, caj, dokumen dan polisi kredit yang berbeza.
Asas rujukan
Perbandingan cashflow dan kos antara pembiayaan Islamik dan pinjaman konvensional berdasarkan amaun, kadar, yuran, takaful atau insurans, tunai diterima dan anggaran settlement yang anda masukkan.
Andaian utama
Tujuan kalkulator
Kalkulator membandingkan kos dan cashflow sahaja, bukan mengesahkan status Syariah produk.
Takaful / insurans financed
Perlindungan yang dibiayai ditambah ke prinsipal pengiraan dan tidak ditolak lagi daripada tunai bersih.
Tunai bersih diterima
Tunai bersih dikira selepas tolak yuran upfront dan perlindungan yang dibayar upfront.
Ibra' / settlement
Settlement awal Islamik hanyalah anggaran kasar. Jumlah sebenar tetap bergantung pada terma bank, Product Disclosure Sheet dan surat settlement rasmi.
Semakan Kandungan
Jika anda nampak fakta, formula, angka, atau pautan yang tidak tepat pada halaman ini, hantar laporan ringkas supaya kami boleh semak.
Halaman dirujuk: Kalkulator Pinjaman Peribadi Islamik vs Konvensional