Memuatkan...
Memuatkan...
Langkah 2 selepas semak EIR
Kira sama ada ansuran maksimum masih muat dalam had DSR bank, kemudian semak sama ada baki cashflow bulanan masih selesa untuk kehidupan sebenar.
Untuk semakan kemampuan, gaji bersih biasanya lebih berguna daripada gaji kasar kerana ia lebih dekat dengan duit sebenar yang masuk bank.
Kira dulu dengan Kalkulator Gaji BersihUntuk semakan kemampuan, ini lebih dekat dengan duit sebenar yang masuk bank.
Masukkan komitmen bulanan yang benar-benar dibayar setiap bulan. Untuk kad kredit, anggaran bayaran minimum boleh berbeza mengikut bank.
Anggaran 5.0 tahun
Keputusan utama
Bahagian ini anggar sama ada bayaran bulanan masih berada dalam had DSR yang anda pilih. Had ini cuma simulasi - bank sebenar boleh guna formula, dokumen, dan polisi berbeza.
Bahagian ini lihat baki cashflow selepas komitmen. Loan boleh nampak layak atas kertas, tetapi masih terasa ketat jika baki bulanan terlalu kecil.
Semakan awal sahaja. Hasil ini menunjukkan anggaran ruang bayaran balik, bukan jumlah yang pasti diluluskan.
Cuba senario lain
Berdasarkan anggaran maksimum semasa kerana kalkulator ini belum ada input jumlah pinjaman sasaran.
Tempoh lebih panjang boleh turunkan ansuran, tetapi jumlah kos keseluruhan mungkin naik.
Menyelesaikan kad kredit mungkin perlukan tunai dan tidak semestinya sesuai untuk semua orang.
Pada input semasa, ansuran maksimum turun sebanyak RM1200.00 berbanding had 60%.
Bank mana pula
Tiada satu "bank paling mudah" untuk semua orang - kelayakan tentukan bank mana relevan untuk anda:
Sebelum pilih mana-mana bank, kira dahulu had DSR anda dengan kalkulator di atas - kelayakan ikut DSR tetap sama tidak kira bank mana anda pilih; yang berbeza cuma kadar faedah/keuntungan dan siapa layak mohon produk tersebut.
Carian seperti "bank yang mudah buat pinjaman peribadi" biasanya bermaksud salah satu daripada tiga perkara berbeza - dan jawapannya berbeza mengikut yang mana:
Nota penting: produk Eksekutif-1 ini bukan untuk semua pekerja swasta - jika majikan anda tiada dalam senarai sektor terpilih BSN, anda tidak layak mohon produk ini walaupun gaji mencukupi.
Berbeza daripada produk BSN yang terikat kepada sektor pekerjaan, CIMB Cash Plus terbuka kepada julat pemohon yang lebih luas dan menggunakan penetapan harga berasaskan risiko (dipetik terus daripada halaman produk rasmi CIMB, dicapai 21 Ogos 2026):
Julat EIR yang luas ini bermakna kadar sebenar yang anda dapat boleh sangat berbeza daripada kadar "serendah 4.38%" yang diiklankan. Sebelum bandingkan tawaran sebenar, gunakan Kalkulator EIR Pinjaman Peribadi untuk semak kos sebenar berbanding kadar rata yang ditawarkan, dan baca Kadar Rata vs Kadar Efektif: Kenapa Personal Loan 4.99% Tidak Sama Dengan Kos Sebenar.
Halaman produk rasmi Maybank2u tidak dapat dicapai secara langsung dalam sesi semakan ini (permintaan automatik gagal berulang kali ke maybank2u.com.my), jadi angka kadar EIR semasa, jumlah pinjaman minimum/maksimum, had umur dan syarat pendapatan Maybank Personal Loan tidak dipetik di sini - DuitMap tidak menerbitkan angka bank yang tidak disahkan terus daripada dokumen rasmi bank berkenaan.
Satu perkara boleh dinyatakan dengan yakin walaupun tanpa angka: di bawah Dasar Ketelusan dan Pendedahan Produk (Product Transparency and Disclosure, BNM/RH/PD 028-136) yang dikeluarkan Bank Negara Malaysia pada 2 Disember 2024 dan berkuat kuasa serta-merta, setiap bank berlesen di Malaysia - termasuk Maybank - wajib mendedahkan kadar faedah efektif (EIR) dan jumlah bayaran balik keseluruhan pada peringkat pra-kontrak, termasuk dalam iklan dan bahan promosi apabila kadar disebut (Jadual I perenggan 1.1.1(b)), dan wajib menyerahkan Helaian Pendedahan Produk (Product Disclosure Sheet) tidak melebihi dua muka surat A4 sebelum anda menandatangani apa-apa (perenggan 16.4, 16.10). Kewajipan ini terpakai kepada semua pinjaman peribadi bank, bukan sahaja produk yang secara khusus dibincangkan di sini.
Jadi sebelum mohon Maybank Personal Loan (atau mana-mana pinjaman peribadi bank lain), minta Helaian Pendedahan Produk terus daripada cawangan atau laman web rasmi bank - bank wajib memberikannya di bawah dasar BNM ini, dan itu cara paling boleh dipercayai untuk dapatkan EIR sebenar semasa anda memohon, berbanding kadar "serendah X%" dalam iklan sahaja. Guna Kalkulator EIR Pinjaman Peribadi untuk semak kos sebenar sebaik anda terima Helaian Pendedahan Produk itu.
Sumber kewajipan pendedahan: Bank Negara Malaysia, Dasar Ketelusan dan Pendedahan Produk (BNM/RH/PD 028-136), dikeluarkan 2 Disember 2024, Jadual I perenggan 1.1.1(b) dan perenggan 16.4, 16.10 (status kb/ DuitMap: pending-review - diekstrak terus daripada dokumen PDF rasmi BNM, belum disemak manusia).
| BSN MyRinggit (Sektor Awam) | BSN MyRinggit (Eksekutif-1) | CIMB Cash Plus | |
|---|---|---|---|
| Kadar tetap serendah | 4.60% setahun | 6.00% setahun | 4.38% setahun (EIR 8.08%) |
| Siapa layak | Kakitangan kerajaan/GLC dgn potongan BPA | Pekerja sektor swasta terpilih sahaja | Terbuka, ikut profil kredit |
| Pendapatan minimum | RM1,500/bulan | RM3,000/bulan (tetap) | RM2,000/bulan kasar |
| Jumlah pinjaman | RM5,000-RM400,000 | Ikut gaji, maks RM200,000 | RM2,000-RM100,000 |
| Tempoh maksimum | 10 tahun | 10 tahun | 7 tahun |
Sumber: halaman produk rasmi BSN dan CIMB, dicapai 21 Ogos 2026. Baris Maybank digugurkan kerana belum disahkan - lihat bahagian "Maybank Personal Loan" di atas.
Ramai yang cari frasa ini sebenarnya bekerja di majikan yang tiada dalam senarai sektor terpilih bank seperti BSN, dan berpendapatan bawah RM3,000 sebulan. Berdasarkan angka rasmi di atas, laluan yang secara struktur lebih terbuka ialah produk pasaran terbuka seperti CIMB Cash Plus (pendapatan minimum RM2,000 kasar, tiada sekatan senarai majikan) - tetapi kadar yang anda akhirnya dapat bergantung penuh kepada rekod kredit sendiri, bukan jenis majikan. Jika pendapatan tidak tetap (kerja gig, komisen, kontrak pendek), baca dahulu Income Tak Tetap Boleh Buat Loan Ke? Apa Yang Bank Biasanya Tengok sebelum mohon - dokumen yang bank minta berbeza daripada pekerja bergaji tetap.
Kadar faedah rendah tidak bermakna apa-apa jika DSR anda tidak muat. Sebelum hantar permohonan ke mana-mana bank di atas:
Jika permohonan ditolak di ketiga-tiga bank ini, punca biasa ialah DSR terlalu tinggi atau rekod CCRIS/CTOS bermasalah, bukan semestinya bank itu "susah". AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit), badan yang ditubuhkan Bank Negara Malaysia, boleh bantu susun semula komitmen sedia ada tanpa yuran kepada pelanggan. Baca Apa Itu AKPK DMP dan Bila Sesuai Mohon? sebelum cuba mohon berulang kali di bank lain - fahami dahulu punca penolakan sebenar berbanding teruskan mohon secara "cuba-cuba" di bank lain.
Had kadar faedah 12% (pinjaman bercagar) dan 18% (pinjaman tidak bercagar) setahun di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 [Akta 400] terpakai kepada pemberi pinjam wang berlesen, bukan bank - bank dikawal selia BNM di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan/Akta Perkhidmatan Kewangan Islam, dan produk BSN/CIMB/Maybank di atas bukan produk Akta 400. Jika ada tawaran "pinjaman peribadi mudah, terus lulus, tiada CCRIS" yang bukan daripada bank berlesen BNM, itu berkemungkinan pemberi pinjam wang tanpa lesen - meminjamkan wang sebagai perniagaan tanpa lesen adalah kesalahan di bawah Akta 400, dan perjanjian yang kenakan faedah melebihi had berkanun adalah batal dan tidak boleh dikuatkuasakan. Semak lesen pemberi pinjam di portal KPKT sebelum teruskan sebarang tawaran di luar bank berlesen.
Langkah seterusnya
Bandingkan kadar rata, yuran dan EIR sebelum teruskan dengan jumlah pinjaman.
Susun hutang kad kredit, personal loan dan komitmen lain ikut strategi pembayaran.
Semak gaji masuk bank selepas KWSP, SOCSO, EIS, PCB dan potongan biasa.
Artikel live ini terangkan cara bank melihat DSR, komitmen bulanan dan kelayakan loan.
Artikel live ini bantu bezakan kadar rata, EIR, baki berkurangan dan yuran pinjaman peribadi.
Baca dahulu bila gabung hutang dengan personal loan boleh membantu dan bila ia berisiko.
Nota ringkas
Kiraan ini ialah anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan awal sahaja. Keputusan sebenar boleh berbeza mengikut data yang anda masukkan, polisi semasa, dokumen rasmi, kontrak, kadar, caj dan kaedah pengiraan pihak berkaitan. Sila semak dengan pihak rasmi atau institusi berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.
Anggaran pinjaman tidak bermaksud kelulusan bank. Bank atau institusi kewangan mungkin menggunakan kaedah penilaian, kadar, caj, dokumen dan polisi kredit yang berbeza.
Asas rujukan
Simulasi DSR dan kapasiti ansuran berdasarkan pendapatan, komitmen, kadar, tempoh dan yuran yang anda masukkan.
Andaian utama
DSR cap lalai
60%.
Kad kredit
Komitmen minimum kad kredit dikira sebagai 5% daripada baki secara lalai.
Pendapatan berubah
Conservative mode membolehkan anda ambil sebahagian sahaja daripada pendapatan berubah.
Skop hasil
Hasil ini bukan jumlah yang pasti diluluskan oleh bank.
Semakan Kandungan
Jika anda nampak fakta, formula, angka, atau pautan yang tidak tepat pada halaman ini, hantar laporan ringkas supaya kami boleh semak.
Halaman dirujuk: Kalkulator DSR + Kelayakan Pinjaman