Senarai Dividen KWSP Mengikut Tahun: Kadar Konvensional & Shariah

Dividen KWSP berubah setiap tahun. Ada tahun kadar dividen lebih tinggi, ada tahun lebih rendah, bergantung pada prestasi pelaburan KWSP dan keadaan pasaran.

Untuk tahun 2025, KWSP mengisytiharkan kadar dividen 6.15% untuk Simpanan Konvensional dan 6.15% untuk Simpanan Shariah. KWSP juga menyatakan bahawa kadar minimum bagi Simpanan Konvensional ialah 2.50%, manakala kadar Simpanan Shariah bergantung pada prestasi sebenar portfolio Simpanan Shariah.

Artikel ini senaraikan kadar dividen KWSP mengikut tahun supaya anda boleh semak sejarah kadar lama dan faham trend dividen sebelum membuat anggaran simpanan persaraan.

Ringkasan cepat dividen KWSP terkini

Kadar di atas ialah kadar tahunan yang diisytiharkan oleh KWSP. Untuk semakan jumlah dividen yang benar-benar dikreditkan ke akaun anda, semak penyata KWSP melalui i-Akaun atau aplikasi KWSP i-Akaun.

Jadual dividen KWSP mengikut tahun

Jadual di bawah disusun berdasarkan jadual rasmi kadar dividen KWSP. Tanda “—” bermaksud tiada kadar Simpanan Shariah dipaparkan untuk tahun tersebut dalam jadual sejarah KWSP.

Apa beza dividen KWSP Konvensional dan Shariah?

Secara mudah, Simpanan Konvensional dan Simpanan Shariah mempunyai portfolio pelaburan yang berbeza.

KWSP menyatakan bahawa kadar dividen Simpanan Shariah dan Simpanan Konvensional ditentukan berdasarkan prestasi sebenar portfolio pelaburan masing-masing. Bermula 1 Januari 2024, portfolio pelaburan Simpanan Shariah dan Simpanan Konvensional diasingkan. Portfolio Simpanan Shariah terdiri daripada pelaburan patuh syariah, manakala portfolio Simpanan Konvensional boleh merangkumi pelaburan patuh syariah dan tidak patuh syariah.

Perbezaan penting:

KWSP menyatakan bahawa dividen Simpanan Shariah adalah berdasarkan prestasi sebenar pelaburan patuh syariah dan tidak mempunyai jaminan minimum 2.50%. Untuk perbandingan yang lebih lengkap sebelum memilih akaun, baca juga panduan KWSP Syariah vs Konvensional.

Kenapa kadar dividen KWSP berubah setiap tahun?

Kadar dividen KWSP boleh berubah kerana pulangan pelaburan KWSP juga berubah. KWSP melabur dalam pelbagai kelas aset, dan prestasi pasaran kewangan, ekonomi global, kadar faedah, nilai mata wang, pasaran saham dan pasaran bon boleh memberi kesan kepada pendapatan pelaburan.

Sebab itu kadar dividen tahun lepas tidak semestinya sama dengan kadar dividen tahun ini. Contohnya, Simpanan Konvensional mencatatkan 6.90% pada 2017, turun kepada 6.15% pada 2018, kemudian berubah lagi pada tahun-tahun selepas itu berdasarkan jadual rasmi KWSP.

Untuk ahli KWSP, perkara yang lebih penting bukan hanya kadar setahun, tetapi kesan jangka panjang daripada:

• caruman bulanan;
• caruman majikan;
• dividen tahunan;
• pengeluaran KWSP;
• tempoh simpanan sebelum umur persaraan.

Adakah dividen KWSP dikira atas baki hujung tahun sahaja?

Tidak semudah itu.

KWSP menyatakan bahawa dividen dikira berdasarkan baki simpanan dalam setiap akaun dari Januari hingga Disember, dengan mengambil kira caruman baharu dan pengeluaran yang dibuat dalam bulan tersebut. KWSP menggunakan konsep Modified Aggregate Daily Balance (MADB), di mana caruman bagi sesuatu bulan layak menerima dividen bermula dari hari terakhir bulan caruman hingga 31 Disember tahun tersebut.

Maksudnya, caruman yang masuk awal tahun biasanya mempunyai tempoh lebih panjang untuk menerima dividen berbanding caruman yang masuk pada hujung tahun.

Contoh mudah kesan dividen KWSP

Katakan baki KWSP anda ialah RM100,000 dan kadar dividen ialah 6.15%.

Anggaran mudah:

RM100,000 × 6.15% = RM6,150

Ini hanyalah contoh ringkas. Jumlah sebenar boleh berbeza kerana KWSP mengambil kira baki akaun, tarikh caruman, pengeluaran dan kaedah pengiraan dividen yang digunakan.

Untuk anggaran yang lebih mudah, anda boleh guna Kalkulator Dividen KWSP DuitMap.

Cara guna jadual dividen KWSP ini

Jadual sejarah dividen KWSP berguna untuk beberapa tujuan:

1. Semak kadar dividen lama
   Contohnya, jika anda mahu tahu dividen KWSP 2024, kadar bagi Simpanan Konvensional dan Shariah ialah 6.30%.

2. Bandingkan Konvensional dan Shariah
   Sejak kadar Shariah dipaparkan dalam jadual KWSP, ada tahun kadar Shariah sama dengan Konvensional dan ada tahun berbeza.

3. Buat andaian untuk unjuran persaraan
   Untuk unjuran 10 hingga 20 tahun, jangan guna kadar tertinggi sahaja. Lebih selamat guna beberapa senario seperti konservatif, sederhana dan optimistik.

Contoh senario anggaran:

Kadar ini bukan ramalan. Ia hanya contoh untuk membantu anda membuat simulasi.

Jangan tengok dividen setahun sahaja

Kesilapan biasa ialah menilai KWSP berdasarkan kadar dividen satu tahun sahaja.

Contohnya, apabila kadar dividen tinggi, ada orang anggap KWSP “sentiasa tinggi”. Bila kadar turun pula, ada yang anggap KWSP “tak berbaloi”. Cara fikir yang lebih sesuai ialah melihat KWSP sebagai simpanan persaraan jangka panjang.

Untuk kebanyakan pekerja, kekuatan KWSP datang daripada gabungan tiga perkara:

Caruman pekerja + caruman majikan + dividen tahunan

Dalam tempoh 10, 20 atau 30 tahun, kesan compounding boleh menjadi besar walaupun kadar dividen berubah-ubah setiap tahun.

Patut guna kadar dividen lama untuk ramal masa depan?

Boleh guna sebagai rujukan, tetapi jangan anggap kadar lama akan berulang.

Sejarah dividen membantu anda faham julat kadar yang pernah berlaku. Tetapi untuk perancangan persaraan, lebih baik buat beberapa senario:

• senario rendah;
• senario sederhana;
• senario tinggi.

Contohnya, jika anda mahu anggar baki KWSP 20 tahun akan datang, jangan kira dengan 6.50% sahaja. Cuba juga kira dengan 4.00% atau 5.00% supaya anda nampak beza antara senario yang lebih berhati-hati dan senario yang lebih optimistik.

Soalan lazim dividen KWSP

Dividen KWSP 2025 berapa?

Dividen KWSP 2025 ialah 6.15% untuk Simpanan Konvensional dan 6.15% untuk Simpanan Shariah.

Dividen KWSP 2024 berapa?

Dividen KWSP 2024 ialah 6.30% untuk Simpanan Konvensional dan 6.30% untuk Simpanan Shariah berdasarkan jadual rasmi KWSP.

Adakah dividen KWSP Konvensional dan Shariah sentiasa sama?

Tidak. Ada tahun kadarnya sama, seperti 2024 dan 2025. Ada juga tahun kadarnya berbeza, seperti 2023, 2022, 2021 dan beberapa tahun lain dalam jadual KWSP.

Adakah Simpanan Konvensional ada minimum dividen?

Ya. KWSP menyatakan kadar minimum bagi Simpanan Konvensional ialah 2.50% setahun.

Adakah Simpanan Shariah ada minimum dividen 2.50%?

Tidak. KWSP menyatakan bahawa dividen Simpanan Shariah bergantung pada prestasi sebenar pelaburan patuh syariah dan tiada jaminan minimum 2.50%.

Kenapa tiada kadar Shariah untuk tahun sebelum 2017 dalam jadual?

Dalam jadual sejarah rasmi KWSP, ruangan Simpanan Shariah hanya memaparkan kadar bermula 2017. Untuk tahun sebelum itu, jadual memaparkan tanda “—” di ruangan Simpanan Shariah.

Adakah dividen KWSP boleh dikeluarkan secara berasingan?

Secara umum, dividen menjadi sebahagian daripada simpanan KWSP anda. Pengeluaran KWSP masih tertakluk kepada syarat pengeluaran yang ditetapkan KWSP.

Di mana boleh semak jumlah dividen yang masuk ke akaun?

KWSP menyatakan ahli boleh menyemak amaun dividen melalui Penyata Ahli di aplikasi KWSP i-Akaun, portal web i-Akaun, Self-Service Terminal dan pejabat KWSP selepas dividen diisytiharkan. Jika anda mahu faham pecahan akaun yang menerima dividen, rujuk panduan dividen KWSP masuk akaun mana.

Semak anggaran dividen KWSP anda

Kalau anda mahu anggar jumlah dividen berdasarkan baki akaun sendiri, guna Kalkulator Dividen KWSP.

Masukkan baki KWSP, pilih tahun dan jenis simpanan, kemudian semak anggaran dividen anda. Untuk faham struktur Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera dan Akaun Fleksibel, baca juga panduan KWSP 3 akaun.

Untuk caruman bulanan pula, anda boleh guna Kalkulator KWSP. Jika anda mahu lihat cara potongan pekerja dan caruman majikan dibaca daripada gaji, sambung ke panduan cara kira KWSP.

Untuk lihat kadar dividen ini dalam konteks persaraan, sambung ke Kalkulator Unjuran KWSP dan Kalkulator Persaraan KWSP. Jika anda mahu laluan topik yang lebih tersusun, buka juga Panduan KWSP Malaysia. Untuk sasaran RM390k, RM650k dan RM1.3 juta, baca berapa duit persaraan yang cukup di Malaysia; untuk isu pengeluaran umur 55 atau 60, rujuk patutkah keluarkan semua duit KWSP.

Kesimpulan

Dividen KWSP berubah setiap tahun, tetapi sejarah kadar dividen boleh membantu anda faham bagaimana simpanan persaraan berkembang dari masa ke masa.

Untuk tahun 2025, kadar dividen KWSP ialah 6.15% bagi Simpanan Konvensional dan 6.15% bagi Simpanan Shariah. Namun, untuk perancangan jangka panjang, jangan bergantung pada satu kadar sahaja. Gunakan beberapa senario dan semak bagaimana caruman bulanan, caruman majikan dan dividen boleh membina simpanan persaraan anda dari tahun ke tahun.

Nota: Artikel ini adalah panduan umum berdasarkan maklumat rasmi KWSP. Ia bukan nasihat kewangan peribadi.

Rujukan rasmi

• Jadual rasmi kadar dividen KWSP dan FAQ Dividen KWSP
• Maklumat rasmi Simpanan Shariah KWSP