MRTA Perlu Bayar Tunai atau Masuk Dalam Loan Rumah? Ini Kesan Pada Bayaran Bulanan
PerumahanTerbit 1 Mei 2026
MRTA Perlu Bayar Tunai atau Masuk Dalam Loan Rumah? Ini Kesan Pada Bayaran Bulanan
Patut bayar MRTA/MRTT secara tunai atau masukkan dalam loan rumah? Fahami kesan kepada jumlah pinjaman, bayaran bulanan, kos jangka panjang dan cashflow.
Oleh DuitMap Admin
Isi Kandungan
Bila anda apply loan rumah, bank mungkin akan tawarkan perlindungan seperti MRTA atau MRTT. Dalam sesetengah pakej, anda mungkin diberi pilihan sama ada mahu bayar premium atau sumbangan itu secara tunai, atau masukkan kos tersebut ke dalam loan rumah.
Pada pandangan pertama, pilihan “masuk loan” nampak lebih mudah. Anda tidak perlu keluarkan tunai yang banyak pada awal pembelian rumah. Tetapi, pilihan ini juga boleh menyebabkan jumlah pinjaman bertambah, bayaran bulanan meningkat dan kos keseluruhan menjadi lebih tinggi.
Sebab itu, sebelum anda setuju, penting untuk faham apa sebenarnya maksud MRTA masuk loan, apa bezanya dengan bayar tunai, dan bagaimana ia memberi kesan kepada cashflow anda.
Apa Maksud MRTA Masuk Loan?
MRTA masuk loan bermaksud kos premium MRTA atau sumbangan MRTT dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman atau pembiayaan rumah.
Dalam contoh ini, anda tidak perlu bayar RM12,000 secara tunai pada awal pembelian rumah. Tetapi jumlah loan anda naik daripada RM450,000 kepada RM462,000.
Maksudnya, premium tersebut bukan percuma. Ia hanya dibiayai bersama loan rumah anda.
Dalam pasaran Malaysia, struktur seperti ini memang wujud dalam sesetengah pakej pembiayaan. Sebagai contoh, Maybank menyatakan bahawa pembiayaan rumah tertentu boleh mempunyai margin sehingga 100% termasuk capitalisation of related expenses seperti sumbangan MRTT, manakala Alliance Islamic Bank menyatakan MRTT mereka mempunyai pilihan untuk memasukkan sumbangan takaful ke dalam kemudahan pembiayaan. (maybank2u.com.my)
Apa Beza Bayar Tunai vs Masuk Loan?
Secara mudah, beza utamanya ialah cashflow sekarang lawan kos jangka panjang.
Kalau bayar tunai, anda perlu keluarkan duit lebih banyak pada awal pembelian rumah. Tetapi jumlah loan tidak bertambah.
Kalau masuk loan, cashflow awal jadi lebih ringan. Tetapi jumlah pinjaman bertambah, dan anda mungkin membayar faedah atau profit atas jumlah tambahan itu sepanjang tempoh loan.
Pilihan
Kesan Utama
Bayar tunai
Cash awal lebih tinggi, tetapi loan tidak bertambah
Masuk loan
Cash awal lebih rendah, tetapi loan dan bayaran bulanan boleh meningkat
BNM juga menyatakan dalam konteks dokumentasi standard pinjaman perumahan bahawa loan atau pembiayaan boleh meliputi kos tertentu seperti renovation, MRTA atau premium insurans lain yang dibenarkan. Ini tidak bermaksud semua pakej bank sama, tetapi ia menunjukkan bahawa kos berkaitan perlindungan boleh menjadi sebahagian daripada struktur pembiayaan tertentu. (bnm.gov.my)
Pilihan 1: Bayar MRTA/MRTT Secara Tunai
Jika anda bayar MRTA atau MRTT secara tunai, anda membayar premium atau sumbangan tersebut terus pada awal pembelian rumah.
Contohnya:
Perkara
Jumlah
Loan rumah
RM450,000
Premium MRTA/MRTT dibayar tunai
RM12,000
Jumlah loan kekal
RM450,000
Dalam situasi ini, premium tidak dimasukkan ke dalam loan. Jadi, jumlah pinjaman anda kekal RM450,000.
Kelebihan bayar tunai
Bayar tunai boleh membantu anda mengawal jumlah hutang. Loan tidak bertambah hanya kerana anda mengambil MRTA atau MRTT.
Antara kelebihannya:
Kelebihan
Penjelasan
Jumlah loan lebih rendah
Premium tidak ditambah ke dalam pinjaman
Bayaran bulanan mungkin lebih rendah
Sebab jumlah pinjaman lebih kecil
Kos jangka panjang lebih terkawal
Anda tidak membiayai premium selama 30–35 tahun
Lebih mudah nampak kos sebenar
Anda tahu berapa kos perlindungan yang dibayar
Pilihan ini sesuai untuk pembeli yang mempunyai simpanan mencukupi dan mahu mengurangkan jumlah hutang jangka panjang.
Kekurangan bayar tunai
Kekurangannya, anda perlu sediakan tunai lebih banyak pada peringkat awal.
Ini boleh jadi berat kerana pembeli rumah biasanya sudah perlu sediakan kos lain seperti:
Kos Awal Beli Rumah
Contoh
Deposit rumah
10% jika margin loan 90%
Legal fee SPA
Kos guaman perjanjian jual beli
Legal fee loan
Kos guaman pinjaman
Valuation fee
Untuk rumah subsale
Stamp duty
Bergantung kepada jenis dokumen
Renovation ringan
Grill, lampu, kipas, kabinet
Kos pindah rumah
Lori, pemasangan utiliti, barang asas
Jadi walaupun bayar tunai boleh menjimatkan kos jangka panjang, ia mungkin tidak sesuai jika simpanan anda terlalu ketat.
Pilihan 2: Masukkan MRTA/MRTT Dalam Loan Rumah
Jika MRTA atau MRTT dimasukkan dalam loan, kos premium tidak perlu dibayar penuh secara tunai pada awal pembelian rumah.
Contohnya:
Perkara
Jumlah
Loan asal
RM450,000
Premium MRTA/MRTT
RM12,000
Loan selepas premium dimasukkan
RM462,000
Pilihan ini biasanya lebih menarik untuk pembeli rumah pertama kerana ia mengurangkan tekanan tunai awal.
CIMB Preferred, sebagai contoh, menyatakan bahawa pakej HomeFlexi boleh mempunyai margin pembiayaan sehingga 95% termasuk MRTA, MLTA, legal fee dan valuation fee, dengan pembiayaan MRTA/MLTA tersedia dalam pakej tersebut. (cimbpreferred.com.my)
Kelebihan masuk loan
Antara kelebihannya:
Kelebihan
Penjelasan
Kurang cash upfront
Tidak perlu bayar premium penuh pada awal
Cashflow lebih lega
Duit tunai boleh digunakan untuk kos lain
Masih dapat perlindungan
Anda boleh ambil perlindungan tanpa keluarkan tunai besar
Sesuai untuk pembeli rumah pertama
Terutama jika banyak kos masuk rumah perlu ditanggung
Pilihan ini boleh masuk akal jika anda lebih memerlukan tunai untuk kecemasan, kos pindah rumah, renovation asas atau perbelanjaan keluarga.
Kekurangan masuk loan
Namun, pilihan ini ada kos tersembunyi dari sudut jangka panjang.
Antara kekurangannya:
Kekurangan
Penjelasan
Jumlah pinjaman meningkat
Premium ditambah ke dalam loan
Bayaran bulanan naik
Walaupun mungkin naik sedikit sahaja
Kos keseluruhan bertambah
Anda mungkin bayar faedah/profit atas premium
Komitmen hutang lebih tinggi
Boleh memberi kesan kepada DSR dan cashflow
Perkara paling penting ialah jangan anggap “masuk loan” bermaksud percuma. Ia cuma bermaksud anda membayar kos itu secara tidak langsung melalui loan rumah.
Contoh Kiraan: Bayar Tunai vs Masuk Loan
Untuk nampak kesannya, kita guna contoh mudah.
Perkara
Nilai
Harga rumah
RM500,000
Loan asal
RM450,000
Tempoh loan
35 tahun
Kadar efektif contoh
4.00% setahun
Premium MRTA/MRTT
RM12,000
Ini hanyalah contoh anggaran untuk tujuan pendidikan. Jumlah sebenar bergantung kepada kadar bank, pakej loan, jenis kadar, tempoh, margin pembiayaan dan syarat produk.
Situasi A: Bayar MRTA/MRTT Secara Tunai
Jika premium RM12,000 dibayar tunai:
Perkara
Jumlah
Jumlah loan
RM450,000
Premium dibayar tunai
RM12,000
Anggaran bayaran bulanan
RM1,992 sebulan
Dalam situasi ini, anda perlu keluarkan RM12,000 pada awal pembelian. Tetapi loan rumah kekal RM450,000.
Situasi B: Masukkan MRTA/MRTT Dalam Loan
Jika premium RM12,000 dimasukkan ke dalam loan:
Perkara
Jumlah
Loan asal
RM450,000
Premium dimasukkan
RM12,000
Jumlah loan baharu
RM462,000
Anggaran bayaran bulanan
RM2,046 sebulan
Dalam contoh ini, bayaran bulanan naik daripada sekitar RM1,992 kepada sekitar RM2,046.
Beza bulanannya lebih kurang:
RM53 sebulan
Nampak kecil, tetapi jika dikira sepanjang 35 tahun:
RM53 x 420 bulan = lebih kurang RM22,316
Maksudnya, premium RM12,000 yang dimasukkan ke dalam loan boleh menyebabkan jumlah bayaran tambahan menjadi lebih tinggi dalam jangka panjang.
Kenapa Beza RM53
Sebulan Pun Penting?
Ramai pembeli rumah fikir, “Tambah RM50 sebulan saja, tak terasa sangat.”
Memang betul, dari sudut bulanan, tambahan itu mungkin nampak kecil. Tetapi dalam loan rumah, tempohnya panjang. Jika loan anda 30 atau 35 tahun, tambahan kecil setiap bulan boleh terkumpul menjadi jumlah yang besar.
Contohnya, RM53 sebulan selama 35 tahun ialah lebih kurang RM22,316.
Itu sebabnya pembeli rumah perlu tengok dua perkara:
Perkara
Kenapa Penting
Bayaran bulanan
Untuk tahu mampu bayar atau tidak setiap bulan
Jumlah kos keseluruhan
Untuk tahu kesan sebenar sepanjang tempoh loan
Jangan hanya tanya, “Berapa monthly?”
Tanya juga, “Berapa total cost kalau saya masukkan premium ini dalam loan?”
Masuk Loan Bukan Semestinya Salah
Walaupun kos jangka panjang boleh meningkat, ini tidak bermaksud pilihan masuk loan sentiasa salah.
Untuk sesetengah pembeli, menyimpan tunai pada awal pembelian rumah lebih penting. Contohnya, jika anda gunakan semua simpanan untuk bayar premium, anda mungkin tiada emergency fund selepas pindah rumah.
Ini juga berisiko.
Bayangkan selepas beli rumah, anda masih perlu bayar:
Komitmen Selepas Beli Rumah
Contoh
Ansuran rumah
Bayaran bulanan bank
Maintenance fee
Untuk apartment/kondo
Sinking fund
Untuk hartanah strata
Bil utiliti
Elektrik, air, internet
Cukai pintu/cukai tanah
Kos tahunan
Repair rumah
Paip bocor, wiring, kerosakan kecil
Perabot asas
Tilam, peti ais, mesin basuh
Jika bayar tunai menyebabkan simpanan anda tinggal terlalu sedikit, pilihan masuk loan mungkin lebih praktikal dari sudut cashflow.
Yang penting, anda sedar kosnya dan buat keputusan dengan kiraan, bukan sekadar ikut cadangan tanpa faham.
Bila Lebih Sesuai Bayar Tunai?
Bayar MRTA/MRTT secara tunai mungkin lebih sesuai jika:
Situasi
Kenapa Bayar Tunai Mungkin Sesuai
Anda ada simpanan mencukupi
Tidak mengganggu emergency fund
Anda mahu kurangkan hutang
Loan tidak bertambah
Anda mahu bayaran bulanan lebih rendah
Jumlah pinjaman kekal lebih kecil
Anda sudah sediakan bajet kos beli rumah
Tiada tekanan cashflow besar
Anda tidak mahu bayar faedah/profit atas premium
Lebih jimat dari sudut jangka panjang
Contoh mudah: jika anda ada simpanan yang kuat selepas bayar deposit, legal fee dan kos pindah, bayar tunai boleh jadi pilihan yang lebih bersih.
Bila Lebih Sesuai Masukkan Dalam Loan?
Masukkan MRTA/MRTT dalam loan mungkin lebih sesuai jika:
Situasi
Kenapa Masuk Loan Mungkin Sesuai
Simpanan tunai terhad
Kurangkan tekanan kos awal
Anda pembeli rumah pertama
Biasanya banyak kos perlu ditanggung
Anda mahu kekalkan emergency fund
Duit tunai masih ada untuk kecemasan
Tambahan monthly masih mampu
Tidak menekan DSR dan cashflow
Anda faham kos jangka panjang
Keputusan dibuat dengan jelas
Contoh: jika anda hanya ada simpanan cukup-cukup untuk deposit, legal fee dan kos masuk rumah, memasukkan premium ke dalam loan mungkin membantu anda mengelakkan cashflow terlalu ketat.
Apa Kesan Kepada DSR?
DSR atau Debt Service Ratio ialah nisbah komitmen hutang bulanan berbanding pendapatan.
Jika MRTA/MRTT dimasukkan ke dalam loan, bayaran bulanan mungkin meningkat. Jika bayaran bulanan meningkat, DSR anda juga boleh meningkat.
Contohnya:
Perkara
Bayar Tunai
Masuk Loan
Bayaran bulanan loan
RM1,992
RM2,046
Beza bulanan
-
+RM53
Tambahan RM53 mungkin nampak kecil. Tetapi jika DSR anda sudah hampir had kelayakan bank, kenaikan kecil pun boleh memberi kesan kepada kelulusan atau kemampuan sebenar anda.
Sebab itu, sebelum setuju, gunakan kalkulator loan rumah untuk semak bayaran bulanan dan bandingkan dengan komitmen lain.
Apa Kesan Jika Jual Rumah Awal?
Ini bahagian yang ramai pembeli tidak fikir.
Katakan anda ambil loan 35 tahun, tetapi jual rumah selepas 7 tahun. Apa jadi kepada MRTA/MRTT yang telah dibayar atau dimasukkan dalam loan?
Jawapannya bergantung kepada syarat polisi atau sijil takaful.
Antara kemungkinan:
Kemungkinan
Penjelasan
Ada refund/surrender value
Bergantung kepada produk
Tiada refund besar
Terutama jika struktur perlindungan tertentu
Perlindungan tamat apabila loan diselesaikan
Bergantung kepada assignment dan syarat
Perlu ambil perlindungan baru untuk rumah baru
Terutama jika refinance atau beli rumah lain
Jangan assume semua produk sama. Tanya bank, insurer atau takaful operator secara jelas sebelum buat keputusan.
Apa Kesan Jika Refinance?
Jika anda refinance loan rumah, MRTA/MRTT lama mungkin tidak lagi sesuai dengan struktur loan baru.
Contohnya:
Situasi
Risiko
Loan baru lebih tinggi
Perlindungan lama mungkin tidak cukup
Tempoh loan baru lebih panjang
Tempoh perlindungan lama mungkin terlalu pendek
Bank baru tidak terima polisi lama
Anda mungkin perlu ambil perlindungan baru
Polisi lama assigned kepada bank lama
Perlu semak proses release/reassignment
Jika anda memang bercadang untuk refinance pada masa depan, tanya dari awal sama ada polisi itu boleh dipindahkan, ditamatkan, diserahkan atau perlu diganti.
Apa Yang Perlu Tanya Bank Sebelum Masukkan MRTA/MRTT Dalam Loan?
Sebelum setuju, tanya bank soalan-soalan ini:
Soalan
Kenapa Penting
Berapa premium/sumbangan sebenar?
Untuk tahu kos perlindungan
Adakah premium dimasukkan penuh atau sebahagian?
Untuk tahu jumlah loan baharu
Berapa beza monthly installment?
Untuk semak kemampuan bulanan
Berapa beza total interest/profit?
Untuk faham kos jangka panjang
Adakah MRTA/MRTT wajib atau pilihan?
Untuk tahu ruang rundingan
Jika tidak ambil, adakah kadar berubah?
Untuk nilai pakej sebenar
Berapa tempoh perlindungan?
Pastikan tidak terlalu pendek
Adakah cover death dan TPD?
Skop perlindungan berbeza ikut produk
Apa jadi kalau jual rumah awal?
Semak refund/surrender
Apa jadi kalau refinance?
Elak masalah kemudian
Di mana Product Disclosure Sheet?
Untuk baca syarat penuh
BNM telah menyatakan bahawa Policy Document on Product Transparency and Disclosure dikemas kini untuk memperkukuh keperluan pendedahan produk, termasuk Product Disclosure Sheet. Jadi, pembeli patut baca PDS dan minta penjelasan jika ada bahagian yang tidak jelas. (bnm.gov.my)
Jangan Banding Premium Sahaja
Kesilapan biasa ialah pembeli hanya tengok angka premium.
Contohnya:
MRTA A: RM8,000
MRTA B: RM12,000
Pembeli terus rasa MRTA A lebih murah. Tetapi belum tentu ia lebih sesuai.
Anda perlu bandingkan:
Perkara
Kenapa Penting
Jumlah perlindungan
Adakah cukup cover baki loan?
Tempoh perlindungan
Adakah sama dengan tempoh loan?
Skop manfaat
Death sahaja atau death + TPD?
Pengecualian
Situasi apa tidak dilindungi?
Bayar tunai atau masuk loan
Kesan kepada cashflow dan kos
Refund/surrender value
Penting jika jual rumah awal
Assignment kepada bank
Siapa terima manfaat dahulu?
Premium murah tetapi coverage terlalu pendek mungkin bukan pilihan terbaik.
Contoh Situasi Pembeli Rumah
Situasi 1: Pembeli Ada Simpanan Kuat
Ali beli rumah RM500,000 dan loan RM450,000.
Dia ada simpanan yang mencukupi selepas bayar deposit, legal fee dan kos pindah.
Dalam situasi ini, Ali mungkin lebih sesuai bayar MRTA/MRTT secara tunai kerana dia boleh kurangkan jumlah hutang dan elakkan premium dibiayai sepanjang tempoh loan.
Situasi 2: Pembeli Rumah Pertama Dengan Cashflow Ketat
Siti beli rumah pertama dan hampir semua simpanan digunakan untuk deposit serta kos guaman. Jika dia bayar MRTA/MRTT tunai, emergency fund akan menjadi terlalu kecil.
Dalam situasi ini, Siti mungkin mempertimbangkan untuk masukkan MRTA/MRTT dalam loan, asalkan tambahan bayaran bulanan masih mampu dan dia faham kos jangka panjang.
Situasi 3: Pembeli Bercadang Jual Rumah Dalam 5–7 Tahun
Farid beli rumah sebagai stepping stone dan merancang upgrade rumah selepas beberapa tahun.
Dalam situasi ini, Farid perlu tanya dengan teliti apa berlaku kepada MRTA/MRTT jika rumah dijual awal. Jangan ambil perlindungan panjang atau mahal tanpa faham syarat refund, surrender atau termination.
MRTA Masuk Loan vs MLTA Bayar Bulanan
Kadang-kadang pembeli juga akan dibandingkan dengan MLTA atau MLTT.
Secara umum:
Perkara
MRTA/MRTT Masuk Loan
MLTA/MLTT
Struktur
Biasanya reducing term
Biasanya level term
Bayaran
Boleh jadi premium/sumbangan tunggal
Selalunya bayaran berkala
Tujuan
Lindungi baki loan/pembiayaan
Lindungi loan dan keluarga
Kos
Biasanya lebih rendah
Biasanya lebih tinggi
Fleksibiliti
Lebih terikat kepada loan
Biasanya lebih fleksibel
Jika anda hanya mahu lindungi baki loan rumah, MRTA/MRTT mungkin cukup. Jika anda mahu perlindungan keluarga yang lebih luas, MLTA/MLTT boleh dipertimbangkan.
Namun, artikel ini fokus kepada satu keputusan utama:
kalau ambil MRTA/MRTT, patut bayar tunai atau masuk loan?
Kesilapan Biasa Bila Masukkan MRTA/MRTT Dalam Loan
Elakkan kesilapan ini:
1. Anggap masuk loan bermaksud percuma
Tidak. Premium itu tetap dibayar, cuma melalui pinjaman.
2. Tidak kira beza bayaran bulanan
Walaupun beza kecil, ia tetap komitmen bulanan tambahan.
3. Tidak kira total cost
Jumlah tambahan sepanjang 30–35 tahun boleh jadi besar.
4. Tidak semak tempoh perlindungan
Jangan ambil perlindungan 20 tahun jika loan 35 tahun tanpa faham risikonya.
5. Tidak baca PDS
Product Disclosure Sheet penting untuk faham manfaat, pengecualian, kos dan syarat.
6. Tidak tanya apa berlaku jika refinance
Refinance boleh mengubah struktur loan dan perlindungan.
7. Tidak banding dengan perlindungan sedia ada
Jika anda sudah ada life insurance atau family takaful, semak sama ada coverage itu sudah mencukupi.
Checklist Sebelum Buat Keputusan
Gunakan checklist ini sebelum tandatangan loan offer.
Checklist
Ya / Tidak
Saya tahu jumlah premium/sumbangan MRTA/MRTT
Saya tahu jumlah loan jika premium dimasukkan
Saya tahu beza bayaran bulanan
Saya tahu anggaran kos tambahan jangka panjang
Saya tahu tempoh perlindungan
Saya tahu sama ada cover death dan TPD
Saya tahu sama ada MRTA/MRTT wajib atau pilihan
Saya tahu apa berlaku jika jual rumah awal
Saya tahu apa berlaku jika refinance
Saya sudah baca Product Disclosure Sheet
Saya sudah banding dengan kemampuan bulanan sendiri
Jika banyak jawapan masih “tidak tahu”, jangan terus tandatangan. Minta bank jelaskan dahulu.
Jadi, Lebih Baik Bayar Tunai atau Masuk Loan?
Jawapannya bergantung kepada situasi anda.
Bayar tunai mungkin lebih baik jika:
anda ada simpanan mencukupi,
tidak menjejaskan emergency fund,
mahu kurangkan jumlah hutang,
mahu bayaran bulanan lebih rendah,
dan mahu jimat kos jangka panjang.
Masuk loan mungkin lebih sesuai jika:
cashflow awal anda ketat,
anda mahu simpan tunai untuk kecemasan,
anda masih mahu perlindungan loan rumah,
tambahan bayaran bulanan masih mampu,
dan anda faham kos jangka panjang.
Cara paling praktikal ialah bandingkan dua angka:
Bayaran bulanan jika bayar tunai
vs
Bayaran bulanan jika masuk loan
Kemudian semak juga:
Jumlah kos keseluruhan sepanjang tempoh loan
Keputusan yang baik bukan semestinya yang paling murah pada awalnya, tetapi yang paling sesuai dengan kemampuan dan risiko keluarga anda.
MRTA atau MRTT boleh membantu melindungi baki loan rumah jika berlaku kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal, tertakluk kepada syarat produk. Tetapi cara anda membayar premium atau sumbangan itu juga penting.
Jika anda bayar tunai, jumlah loan tidak bertambah dan kos jangka panjang mungkin lebih rendah. Tetapi anda perlu sediakan cash lebih banyak pada awal pembelian rumah.
Jika anda masukkan dalam loan, cashflow awal lebih ringan. Tetapi jumlah pinjaman, bayaran bulanan dan kos keseluruhan boleh meningkat.
Sebelum buat keputusan, jangan hanya tanya “boleh masuk loan tak?” Tanya juga “berapa beza monthly, berapa beza total cost, dan adakah saya masih ada emergency fund selepas beli rumah?”
MRTA masuk loan bermaksud premium MRTA atau sumbangan MRTT dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman rumah. Anda tidak bayar premium itu secara tunai penuh pada awal, tetapi jumlah loan akan bertambah.
Boleh ke MRTA dimasukkan dalam loan rumah?
Boleh dalam sesetengah pakej bank, tertakluk kepada syarat bank, margin pembiayaan, jenis produk dan kelayakan peminjam. Tidak semua bank atau pakej mempunyai struktur yang sama.
Adakah MRTA masuk loan akan naikkan bayaran bulanan?
Ya, biasanya bayaran bulanan boleh meningkat kerana jumlah pinjaman menjadi lebih tinggi. Kenaikan mungkin nampak kecil, tetapi boleh terkumpul sepanjang tempoh loan.
Lebih baik bayar MRTA tunai atau masuk loan?
Bayar tunai biasanya lebih baik dari sudut mengurangkan hutang dan kos jangka panjang. Tetapi masuk loan boleh membantu jika cashflow awal anda ketat dan anda perlu simpan tunai untuk kos lain.
Kalau premium MRTA RM12,000 masuk loan, berapa kesannya?
Sebagai contoh, jika loan naik daripada RM450,000 kepada RM462,000 pada kadar 4.00% selama 35 tahun, bayaran bulanan boleh naik sekitar RM53 sebulan. Dalam tempoh 35 tahun, tambahan bayaran boleh menjadi sekitar RM22,316.
Adakah MRTT juga boleh masuk pembiayaan?
Dalam sesetengah pakej pembiayaan Islamik, sumbangan MRTT boleh dimasukkan ke dalam pembiayaan. Contohnya, Alliance Islamic Bank menyatakan pilihan untuk memasukkan sumbangan takaful ke dalam kemudahan pembiayaan MRTT. (alliancebank.com.my)
Apa jadi kalau saya jual rumah awal?
Bergantung kepada syarat polisi atau sijil takaful. Ada produk mungkin mempunyai refund atau surrender value, ada juga yang tidak. Tanya bank, insurer atau takaful operator sebelum setuju.
Apa jadi kalau saya refinance loan rumah?
Jika refinance, perlindungan lama mungkin tidak lagi sesuai dengan loan baru. Anda perlu semak sama ada polisi boleh diteruskan, dipindahkan, ditamatkan atau perlu diganti.
Perlu baca Product Disclosure Sheet tak?
Ya. Product Disclosure Sheet membantu anda faham manfaat, kos, pengecualian, risiko dan syarat produk. BNM juga telah menambah baik keperluan pendedahan produk termasuk Product Disclosure Sheet melalui polisi Product Transparency and Disclosure. (bnm.gov.my)
