Apa Itu Dividen ASB?
Dividen ASB ialah pulangan tahunan yang diumumkan oleh ASNB kepada pemegang unit Amanah Saham Bumiputera. Ia dikira berdasarkan baki minimum bulanan dalam akaun anda sepanjang tahun, bukan baki tertinggi atau baki akhir. Dividen tidak dijamin dan kadarnya boleh berbeza dari tahun ke tahun.
Cara Kalkulator Ini Mengira Dividen
Kalkulator mengambil baki minimum setiap bulan, mencari puratanya untuk 12 bulan, kemudian mendarab dengan kadar dividen ilustrasi yang anda masukkan. Kerana caruman bulanan masuk beransur-ansur, baki minimum awal tahun lebih rendah daripada baki akhir tahun — jadi hasil berkesan biasanya lebih rendah daripada kadar dividen penuh. Untuk penjelasan langkah demi langkah, baca cara kira dividen ASB.
Mod 1 Tahun vs Unjuran Berbilang Tahun
Mod 1 Tahun sesuai untuk anggar dividen tahun semasa, dengan pilihan pengeluaran dan baki minimum manual. Mod Unjuran Berbilang Tahun mengulang kaedah baki minimum bulanan yang sama untuk beberapa tahun dan membawa baki akhir ke hadapan, supaya anda nampak potensi pertumbuhan jika caruman diteruskan secara konsisten. Untuk tentukan caruman bulanan yang sesuai, lihat berapa sesuai simpan ASB setiap bulan.
Perkara Penting Tentang Dividen ASB
- dividen dikira atas baki minimum bulanan, bukan baki tertinggi;
- dividen tidak dijamin dan boleh berubah setiap tahun;
- caruman lewat dalam tahun hanya dikira untuk baki bulan-bulan terlibat;
- kadar dalam kalkulator ini ilustrasi sahaja, bukan kadar rasmi ASNB; dan
- semak pengumuman rasmi ASNB untuk kadar dividen sebenar.
Kelas A atau Kelas B?
Mulai 25 Mei 2026, dana harga tetap ASNB menggunakan struktur Kelas A dan Kelas B. Kelas A menerima agihan penuh tanpa potongan zakat oleh ASNB. Kelas B ialah pilihan untuk pemegang unit Muslim: ASNB mengurus zakat pada kadar 2.57% daripada agihan dan bonus sahaja, kemudian mengkreditkan agihan bersih. Potongan itu tidak dikenakan pada modal pelaburan. Pilihan kalkulator ini hanya menunjukkan perbezaan angka; semak kelayakan dan proses opt-in terus dengan ASNB.
Kalkulator Ini Untuk Pembiayaan ASB (ASB Loan) Juga?
Ya. ASNB mengira dividen berdasarkan baki minimum bulanan dalam akaun unit ASB anda — ia tidak membezakan sama ada baki itu datang daripada caruman sendiri atau daripada unit yang dibeli guna pembiayaan bank. Jadi kalkulator dividen di atas turut sah untuk anggar dividen atas baki pembiayaan ASB: masukkan jumlah pembiayaan sebagai baki awal, dan kadar dividen ilustrasi pilihan anda, sama seperti caruman biasa.
Beza besar dengan caruman sendiri ialah ansuran bulanan pembiayaan tetap dan wajib dibayar, tidak kira ASNB mengisytiharkan dividen tahun itu atau tidak. Untuk kira ansuran bulanan sebenar mengikut jumlah pembiayaan, kadar keuntungan bank dan tempoh, guna Kalkulator ASB Loan / ASB Financing. Untuk bandingkan senario pembiayaan bank secara langsung dengan simpan sendiri guna caruman bulanan, guna Kalkulator ASB Loan vs Simpan Sendiri.
Adakah ASB Financing Berbaloi? Bandingkan Kadar Keuntungan Dengan Dividen
Jawapan ringkas: pembiayaan ASB berpotensi berbaloi hanya apabila dividen yang diagihkan ASNB melebihi kadar keuntungan (kos pembiayaan) yang anda bayar kepada bank. Kerana dividen ASB tidak dijamin manakala ansuran bulanan tetap, ini sentiasa satu pertaruhan berleveraj — bukan keuntungan yang pasti.
Contoh mudah untuk tunjuk kaedah bandingan (anggaran ringkas, bukan kiraan penuh kalkulator yang ambil kira baki berkurangan dan yuran):
- Pembiayaan ASB RM50,000 pada kadar keuntungan indikatif sekitar 4.50% setahun — contoh RHB Islamic, “SBRI + 1.75% (4.50%) dengan GRTT”, seperti diterbitkan di halaman produk RHB yang disemak 19 Ogos 2026 (rekod belum disahkan manusia — semak semula dengan bank). Kos keuntungan anggaran tahun pertama: RM50,000 × 4.50% ≈ RM2,250.
- Jika ASNB mengagihkan dividen gabungan seperti Tahun Kewangan 2025 — 5.20 sen agihan pendapatan + 0.55 sen bonus = 5.75 sen seunit, disahkan dalam Laporan Tahunan ASB TK2025 dan disebut sebagai kadar gabungan dalam ASB Income Distribution Guide ASNB — dividen anggaran atas RM50,000 ≈ RM50,000 × 5.75% ≈ RM2,875.
- Lebihan kasar dalam contoh ini: sekitar RM625, sebelum yuran pengendorsan, duti setem dan potongan zakat Kelas B (jika berkenaan).
Ini contoh sejarah untuk tunjuk kaedah bandingan sahaja — dividen TK2025 bukan jaminan untuk tahun hadapan dan boleh turun (lihat apa jadi kalau dividen ASB turun), manakala kadar keuntungan sebenar anda bergantung pada bank, produk pembiayaan dan surat tawaran anda sendiri. Guna Kalkulator ASB Loan vs Simpan Sendiri untuk kira senario anda dengan angka sebenar.
Margin Pembiayaan 100% Atau 105% — Apa Sebenarnya Dibiayai
Bukan semua bank mentakrifkan “105%” dengan cara sama. Berdasarkan Lembaran Pendedahan Produk (PDS) RHB yang disemak 19 Ogos 2026: 100% membiayai harga beli unit ASB sahaja, manakala sehingga 105% turut membiayai fi pengendorsan, duti setem, cukai perkhidmatan dan takaful (jika dipilih) sekali gus. Maybank pula menyertakan fi wasiat dalam 105%-nya (bukan takaful sahaja), dan CIMB tidak menggunakan angka 105% langsung — ia menulis “sehingga 100% pembiayaan + 5% perlindungan takaful” secara berasingan. Jangan anggap 105% bermaksud perkara sama di setiap bank — semak PDS bank berkenaan sebelum memohon.
Had Jumlah, Tempoh dan Umur Ikut Bank
Had ini terma komersial bank sendiri, bukan angka berkanun — tiada pekeliling atau warta yang menetapkannya, dan bank boleh mengubahnya pada bila-bila masa tanpa notis. Jadual berikut disemak terus daripada halaman produk rasmi dan PDS lima bank pada 19 Ogos 2026 (rekod belum disahkan manusia — sahkan semula dengan bank sebelum memohon):
| Bank | Jumlah min | Jumlah maks | Tempoh min | Tempoh maks | Umur maksimum |
|---|---|---|---|---|---|
| CIMB Islamic | RM10,000 | RM200,000 | 5 tahun | 40 tahun | usia 70 tahun atau tamat tempoh, mana lebih awal |
| Maybank Islamic | RM10,000 | RM200,000 (atau had pelaburan maksimum ASNB, mana lebih rendah) | tidak diterbitkan | 35 tahun (cawangan) / 30 tahun (Maybank2u) | 18–70 tahun (cawangan); 18–65 tahun (dalam talian) |
| RHB Islamic | RM20,000 | RM200,000 (atau had pelaburan maksimum ASNB/PNB) | 5 tahun | 40 tahun | sehingga 70 tahun, tertakluk umur memohon 18–60 tahun |
| BSN | RM10,000 (gandaan RM1,000) | RM200,000 | 5 tahun | 40 tahun | 18–70 tahun pada akhir tempoh |
| Bank Islam | RM10,000 | RM200,000 | 1 tahun | 40 tahun | 18 tahun ke atas; 70 tahun pada akhir tempoh |
Untuk bank yang tidak disenaraikan di sini (AmBank, Affin, Bank Rakyat), baca ASB Financing Bank Lain.
Lock-In Dan Fi Keluar — Jangan Anggap Sama Rata Merentas Bank
Ini soalan biasa sebelum ambil ASB financing, dan jawapannya berbeza mengikut bank. Bagi RHB Islamic sahaja: Syarat Pembiayaan Berjangka-i (versi 7.0, Oktober 2025, fasal 11(a), disemak 20 Ogos 2026) menyatakan penyelesaian penuh atau separa boleh dibuat “pada bila-bila masa tanpa notis” dan “Caj Penyelesaian Awal tidak akan dikenakan”, tertakluk kepada tiada tunggakan atas pembiayaan. Tiada tempoh lock-in dinyatakan dalam Syarat Pembiayaan mahupun PDS RHB yang disemak (rekod belum disahkan manusia). Ini terma komersial RHB sahaja — ia bukan kenyataan tentang bank lain, dan RHB boleh meminda dokumen ini tanpa notis. Baca butiran penuh (termasuk fasal yang kelihatan seperti fi keluar tetapi bukan) di ASB Loan RHB.
Bagi bank lain, sahkan lock-in dan fi keluar terus daripada surat tawaran anda — dokumen itulah yang mengikat anda, bukan halaman produk am.
Ingat — Ansuran Tetap, Dividen Tidak Dijamin
Sebelum jadikan sebarang jangkaan lebihan di atas sebagai sebab untuk memohon pembiayaan: ansuran bulanan pembiayaan ASB wajib dibayar setiap bulan sepanjang tempoh, tidak kira ASNB mengisytiharkan dividen tahun itu atau tidak, dan tidak kira berapa kadarnya jika diisytiharkan. Untuk senarai risiko penuh sebelum memohon, baca Keburukan ASB Loan dan Apa Jadi Kalau Dividen ASB Turun. Alat dan angka di halaman ini untuk pendidikan sahaja, bukan nasihat kewangan — dividen ASB dan margin/kadar pembiayaan bank kedua-duanya boleh berubah.