Kira anggaran bayaran bulanan, dividen, untung rugi kasar dan kadar dividen break-even sebelum buat ASB financing. Alat ini neutral dan untuk pendidikan — ia tidak menggalakkan anda mengambil pembiayaan.
Masukkan kadar bank anda. Ini boleh berubah mengikut bank dan promosi.
Gunakan andaian sendiri. Dividen sebenar tidak dijamin.
Kos sekali sahaja pada awal pembiayaan.
Contoh: caj takaful bulanan jika ada.
Ringkasan anggaran
Bayaran bulanan
RM 494.87
sebulan
Jumlah bayaran setahun
RM 5,938.46
Anggaran dividen setahun
RM 5,750.00
tidak dijamin
Untung/rugi kasar setahun
−RM 188.46
dividen − bayaran − kos
Kadar dividen break-even
5.94%
dividen minimum untuk seimbang
Jumlah bayaran sepanjang tempoh
RM 178,153.72
termasuk kos profit RM 78,154
Apa maksud keputusan ini?
Andaian dividen hampir sama dengan kos tahunan. Margin keselamatan agak nipis — perubahan kecil pada kadar dividen atau kadar pembiayaan boleh menukar untung menjadi rugi.
Andaian dividen anda: 5.75% · Break-even: 5.94%
Ini anggaran sahaja. Dividen tidak dijamin dan kadar pembiayaan boleh berubah. Jika Kelas B dipilih, zakat 2.57% dikira atas agihan, bukan modal. Keputusan sebenar bergantung kepada terma bank dan keadaan kewangan anda.
Jadual ASB loan (anggaran tahunan)
Tahun
Bayaran Tahunan
Anggaran Dividen
Untung/Rugi Kasar
Baki Anggaran
Jumlah Bayaran Terkumpul
Jumlah Dividen Terkumpul
1
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 98,328.86
RM 5,938.46
RM 5,750.00
2
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 96,584.43
RM 11,876.91
RM 11,500.00
3
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 94,763.50
RM 17,815.37
RM 17,250.00
4
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 92,862.70
RM 23,753.83
RM 23,000.00
5
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 90,878.54
RM 29,692.29
RM 28,750.00
6
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 88,807.35
RM 35,630.74
RM 34,500.00
7
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 86,645.33
RM 41,569.20
RM 40,250.00
8
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 84,388.49
RM 47,507.66
RM 46,000.00
9
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 82,032.67
RM 53,446.12
RM 51,750.00
10
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 79,573.53
RM 59,384.57
RM 57,500.00
11
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 77,006.53
RM 65,323.03
RM 63,250.00
12
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 74,326.95
RM 71,261.49
RM 69,000.00
13
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 71,529.86
RM 77,199.94
RM 74,750.00
14
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 68,610.08
RM 83,138.40
RM 80,500.00
15
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 65,562.26
RM 89,076.86
RM 86,250.00
16
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 62,380.76
RM 95,015.32
RM 92,000.00
17
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 59,059.73
RM 100,953.77
RM 97,750.00
18
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 55,593.05
RM 106,892.23
RM 103,500.00
19
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 51,974.33
RM 112,830.69
RM 109,250.00
20
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 48,196.90
RM 118,769.15
RM 115,000.00
21
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 44,253.80
RM 124,707.60
RM 120,750.00
22
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 40,137.76
RM 130,646.06
RM 126,500.00
23
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 35,841.21
RM 136,584.52
RM 132,250.00
24
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 31,356.22
RM 142,522.98
RM 138,000.00
25
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 26,674.52
RM 148,461.43
RM 143,750.00
26
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 21,787.50
RM 154,399.89
RM 149,500.00
27
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 16,686.15
RM 160,338.35
RM 155,250.00
28
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 11,361.06
RM 166,276.80
RM 161,000.00
29
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 5,802.42
RM 172,215.26
RM 166,750.00
30
RM 5,938.46
RM 5,750.00
−RM 188.46
RM 0.00
RM 178,153.72
RM 172,500.00
Baki anggaran dikira secara baki berkurangan. Anggaran dividen dikira atas jumlah pembiayaan penuh setiap tahun dan tidak dijamin. Bayaran tahun pertama termasuk kos tambahan sekali sahaja (jika ada).
Penafian ASB — bukan nasihat pelaburan
Maklumat di halaman ini disediakan untuk tujuan pendidikan dan simulasi sahaja. Ia bukan nasihat kewangan, nasihat pelaburan, nasihat pembiayaan atau cadangan untuk membeli, menjual, melanggan atau menamatkan mana-mana produk kewangan. Anggaran dividen, kadar pembiayaan dan jadual bayaran mungkin berbeza mengikut bank, terma pembiayaan, takaful/insurans, fi, perubahan kadar dan polisi semasa. Bagi dana harga tetap ASNB, Kelas B mengurus zakat 2.57% atas agihan dan bonus, bukan atas modal pelaburan; Kelas A tidak membuat potongan ASNB tersebut. Sila semak maklumat terkini dengan ASNB, bank berkaitan atau penasihat kewangan berlesen sebelum membuat keputusan.
Preset bank (untuk simulasi)
Klik untuk pra-isi jumlah dan tempoh lazim. Kadar pembiayaan dibiarkan untuk anda isi. Sila semak kadar terkini dengan bank. Nilai ini hanya untuk simulasi dan bukan kadar rasmi atau terkini.
Apa Itu ASB Loan / ASB Financing?
ASB financing ialah pembiayaan bank untuk membeli unit ASB (Amanah Saham Bumiputera). Pengguna membayar ansuran bulanan kepada bank, sementara unit ASB berpotensi menerima dividen tahunan. Ringkasnya, anda meminjam untuk melabur — jadi anda menanggung kos pembiayaan dengan harapan dividen melebihi kos tersebut.
ASB Loan Berbaloi Ke?
Ia bergantung kepada beberapa faktor, bukan satu jawapan mudah:
kadar pembiayaan yang anda dapat daripada bank;
kadar dividen ASB yang sebenarnya diumumkan setiap tahun (tidak dijamin);
tempoh pembiayaan yang dipilih;
kemampuan cashflow bulanan anda untuk bayar ansuran;
disiplin untuk tidak terminate terlalu awal; dan
kos tambahan seperti takaful atau fee.
Jika dividen melebihi kadar break-even dan anda mampu menampung ansuran tanpa tekanan, ia berpotensi memberi untung kasar. Tetapi jika dividen turun atau cashflow terganggu, ia boleh menjadi beban. Kira dahulu dengan senario dividen rendah.
Cara Kira ASB Loan
Bayaran bulanan bergantung kepada jumlah pembiayaan, kadar pembiayaan dan tempoh. Kalkulator ini menggunakan formula ansuran baki berkurangan (reducing balance) yang lazim digunakan untuk pembiayaan.
Untung/rugi kasar = anggaran dividen tahunan − jumlah bayaran tahunan (tolak juga kos tambahan jika ada). Jika nilai ini negatif, anda perlu tambah duit sendiri untuk meneruskan bayaran.
Apa Maksud Break-Even Dividend Rate?
Kadar dividen break-even ialah kadar dividen minimum yang diperlukan supaya anggaran dividen setahun menyamai jumlah bayaran setahun. Ia dikira sebagai bayaran tahunan ÷ jumlah pembiayaan × 100. Jika dividen sebenar di bawah kadar ini, kiraan menunjukkan kerugian kasar; jika di atas, ada margin positif kasar.
Risiko ASB Loan Yang Perlu Dikira
dividen tidak dijamin dan boleh turun dari tahun ke tahun;
kadar pembiayaan boleh berubah mengikut terma bank;
komitmen bulanan tetap perlu dibayar walaupun dividen rendah;
ia boleh mengganggu DSR dan kelayakan pinjaman lain;
terminate awal mungkin melibatkan kos atau proses tertentu; dan
tidak sesuai jika cashflow anda tidak stabil.
ASB Loan vs Simpan Sendiri
ASB financing membolehkan anda melabur jumlah besar lebih awal menggunakan duit bank, tetapi dengan kos pembiayaan dan risiko. Menyimpan dan melabur sendiri secara berkala lebih perlahan tetapi tanpa komitmen hutang tetap. Pilihan terbaik bergantung pada profil risiko, kestabilan pendapatan dan matlamat anda. Untuk perbandingan senario yang lebih terperinci, cuba Kalkulator ASB Loan vs Simpan Sendiri atau baca panduan ASB & ASB financing.
Soalan Lazim
ASB loan sama ke dengan ASB financing?+
Ya, kedua-duanya merujuk perkara yang sama. ASB loan atau ASB financing ialah pembiayaan daripada bank untuk membeli unit ASB. Bank pakai istilah "financing" untuk pakej patuh syariah, manakala "loan" lebih biasa digunakan dalam perbualan harian.
ASB loan berbaloi ke?+
Ia bergantung. Jika andaian dividen ASB melebihi kadar pembiayaan dan anda mampu bayar ansuran tanpa mengganggu cashflow, ia berpotensi memberi untung kasar. Tetapi dividen tidak dijamin dan kadar pembiayaan boleh berubah, jadi kira dahulu kadar break-even dan margin keselamatan anda.
Apa jadi kalau dividen ASB turun?+
Jika dividen turun di bawah kadar break-even, dividen tahunan tidak cukup menampung bayaran tahunan. Anda terpaksa tambah duit sendiri untuk meneruskan bayaran ansuran. Itulah sebab penting untuk uji senario dividen rendah sebelum apply.
Berapa kadar dividen break-even?+
Kadar dividen break-even ialah kadar minimum supaya anggaran dividen setahun sama dengan jumlah bayaran setahun. Kalkulator ini mengira: bayaran tahunan ÷ jumlah pembiayaan × 100. Jika andaian dividen anda di bawah angka ini, kiraan menunjukkan kerugian kasar.
ASB loan dikira komitmen bulanan ke?+
Ya. Ansuran ASB financing ialah komitmen bulanan tetap dan biasanya dikira dalam Debt Service Ratio (DSR) anda. Ini boleh menjejaskan kelayakan untuk pinjaman lain seperti pinjaman rumah atau kereta.
Boleh guna dividen untuk bayar ASB loan?+
Sesetengah orang menggunakan dividen tahunan sebagai buffer untuk menampung sebahagian ansuran. Namun dividen dibayar sekali setahun manakala ansuran perlu dibayar setiap bulan, jadi anda tetap perlu cashflow bulanan yang stabil.
Patut ambil ASB loan 100k atau 200k?+
Jumlah lebih besar bermakna potensi dividen lebih besar, tetapi juga ansuran bulanan dan risiko lebih besar jika dividen turun atau cashflow terganggu. Gunakan kalkulator ini untuk bandingkan ansuran dan untung rugi kasar bagi setiap jumlah sebelum buat keputusan.
Apa risiko terminate ASB loan awal?+
Menamatkan pembiayaan awal mungkin melibatkan proses penyelesaian baki, kos atau caj tertentu bergantung pada terma bank. Jika nilai unit pada masa itu kurang daripada baki pembiayaan, anda mungkin perlu menampung perbezaannya. Semak terma sebenar dengan bank anda.
Kiraan ini ialah anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan awal sahaja. Keputusan sebenar boleh berbeza mengikut data yang anda masukkan, polisi semasa, dokumen rasmi, kontrak, kadar, caj dan kaedah pengiraan pihak berkaitan. Sila semak dengan pihak rasmi atau institusi berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.
Anggaran pinjaman tidak bermaksud kelulusan bank. Bank atau institusi kewangan mungkin menggunakan kaedah penilaian, kadar, caj, dokumen dan polisi kredit yang berbeza.
Asas rujukan
Formula ansuran baki berkurangan (reducing balance) standard untuk anggaran bayaran, dengan dividen ASB dimodelkan sebagai andaian pengguna yang tidak dijamin.
Kitaran semakan
Semakan tahunan
Andaian utama
Kadar pembiayaan
Anda masukkan sendiri kadar profit setahun bank. Kadar sebenar boleh berbeza mengikut bank dan promosi.
Andaian dividen
Dividen dikira atas jumlah pembiayaan penuh setiap tahun dan adalah andaian sendiri — dividen ASB tidak dijamin.
Kos tambahan
Takaful, fee dan caj bulanan hanya dimasukkan jika anda isi medan pilihan; bank mungkin mengenakan caj lain.
Break-even
Kadar dividen break-even = bayaran tahunan ÷ jumlah pembiayaan × 100, sebelum kos tambahan.