Kenapa Insurans Kereta EV Lebih Mahal Daripada ICE?

Jawapan ringkas: insurans kereta EV tidak semestinya lebih mahal untuk semua orang. Tetapi sebut harga EV boleh menjadi lebih tinggi apabila nilai kereta, kos pembaikan, harga alat ganti, keperluan bengkel khusus dan ketidakpastian data tuntutan lebih tinggi berbanding kereta petrol atau diesel yang setara.

Sejak premium insurans motor komprehensif diliberalisasi pada 1 Julai 2017, setiap insurer atau pengendali takaful menentukan harga berdasarkan profil risiko masing-masing. Sebab itu dua syarikat boleh memberi premium berbeza untuk EV, pemandu dan perlindungan yang sama.

Ringkasan cepat

• EV bukan automatik lebih mahal. Harga bergantung pada model, nilai diinsuranskan, profil pemandu, NCD, lokasi, penggunaan dan perlindungan yang dipilih.
• Nilai kereta sangat penting. Membandingkan EV RM150,000 dengan kereta petrol RM90,000 bukan perbandingan yang seimbang.
• Kos tuntutan boleh lebih tinggi. Pembaikan EV mungkin memerlukan alat, diagnostik dan juruteknik voltan tinggi yang khusus.
• Data tuntutan EV masih berkembang. Insurer mempunyai sejarah data yang lebih panjang untuk banyak model ICE.
• Add-on menaikkan jumlah bayaran. Special Perils, perlindungan pengecas rumah atau kabel dan manfaat EV lain perlu dibandingkan secara berasingan.

1. Nilai kereta EV mungkin lebih tinggi

Premium bukan sekadar bayaran kerana kereta menggunakan bateri. Antara perkara utama yang dilihat ialah nilai diinsuranskan atau sum insured.

Contohnya, jangan bandingkan premium sebuah EV bernilai RM150,000 dengan kereta petrol bernilai RM90,000 lalu simpulkan bahawa semua EV lebih mahal untuk diinsuranskan. Insurer menanggung nilai kerugian yang berbeza.

Perbandingan yang lebih adil ialah:

1. harga atau nilai pasaran yang hampir sama;
2. jenis perlindungan yang sama;
3. NCD yang sama;
4. profil pemandu dan penggunaan yang sama; dan
5. add-on yang sama.

2. Pembaikan EV boleh memerlukan kepakaran khusus

EV menggunakan sistem voltan tinggi, bateri besar, perisian dan pelbagai sensor. Selepas kemalangan, bengkel mungkin perlu mengasingkan sistem elektrik, menjalankan diagnostik khas dan mengesahkan bateri selamat sebelum pembaikan biasa bermula.

Ini tidak bermaksud setiap kemalangan kecil akan menyebabkan bateri ditukar. Namun, apabila kerja khusus diperlukan, pilihan bengkel, alat dan juruteknik mungkin lebih terhad berbanding kereta ICE yang sudah lama berada di pasaran.

Tinjauan tuntutan Malaysia 2025 oleh PIAM dan WTW mendapati cabaran EV yang paling banyak dilaporkan oleh insurer ialah kos pembaikan dan tuntutan yang lebih tinggi. Cabaran lain termasuk kekurangan kepakaran teknikal, data tuntutan EV yang terhad dan bilangan pembaik bertauliah yang belum banyak.

3. Alat ganti dan komponen elektronik boleh menaikkan kos tuntutan

Kos tuntutan tidak hanya melibatkan bateri. Lampu, kamera, radar, sensor bantuan pemandu dan panel badan juga boleh mahal untuk diganti atau ditentukur semula.

PIAM melaporkan bahawa purata keterukan tuntutan kereta persendirian meningkat pada 2025, terutamanya disebabkan inflasi harga alat ganti. Ini berlaku pada pasaran kereta secara umum, bukan EV sahaja. Bagi EV tertentu, teknologi yang lebih baharu dan pilihan alat ganti yang lebih terhad boleh menambahkan kerumitan.

Perkara penting: jangan anggap semua model EV mempunyai risiko atau kos pembaikan yang sama. Insurer boleh menilai setiap model secara berbeza berdasarkan pengalaman tuntutan mereka.

4. Insurer masih mengumpul data risiko EV

Insurer mempunyai puluhan tahun data untuk banyak model kereta petrol dan diesel. Pasaran EV Malaysia pula berkembang dengan cepat, dan banyak model masih baharu.

Apabila data tuntutan sesuatu model belum banyak, insurer perlu menilai risiko menggunakan maklumat yang lebih terhad. Ini boleh menyebabkan harga antara insurer berbeza dengan ketara. Ia juga sebab yang baik untuk mendapatkan beberapa sebut harga, bukan menerima pembaharuan pertama secara automatik.

5. Perlindungan tambahan boleh membuat jumlah akhir nampak lebih mahal

Sebahagian pemilik EV memilih manfaat yang tidak terdapat dalam sebut harga asas, seperti:

• Special Perils untuk banjir dan bencana tertentu;
• perlindungan pengecas dinding rumah;
• perlindungan kabel pengecas mudah alih;
• liabiliti semasa menggunakan pengecas; atau
• bantuan tunda apabila bateri kehabisan cas.

Manfaat ini tidak seragam. Ada insurer yang memasukkan beberapa manfaat EV tanpa caj tambahan, manakala insurer lain menawarkannya sebagai add-on berbayar. Oleh itu, jangan bandingkan jumlah premium sahaja. Semak juga apa yang dilindungi, had manfaat, excess dan pengecualian.

Jadi, adakah insurans EV memang lebih mahal?

Kadang-kadang ya, tetapi bukan sebagai peraturan tetap. Sebut harga EV lebih berkemungkinan tinggi apabila:

• nilai diinsuranskan lebih besar;
• model itu mempunyai kos pembaikan atau alat ganti yang tinggi;
• rangkaian bengkel EV bertauliah masih terhad;
• data tuntutan model itu masih sedikit; atau
• anda menambah perlindungan tambahan yang tiada dalam sebut harga ICE.

Sebaliknya, EV boleh mendapat sebut harga yang kompetitif jika nilainya lebih rendah, pengalaman tuntutannya baik, insurer mempunyai rangkaian pembaikan yang kukuh atau pakej EV tertentu memasukkan manfaat tambahan tanpa caj.

Cara banding sebut harga EV dengan ICE secara adil

Sebelum memilih polisi atau sijil takaful, semak perkara berikut pada setiap sebut harga:

Gunakan Kalkulator Renewal Insurans Kereta untuk menyusun premium, NCD, add-on dan simpanan bulanan. Untuk keputusan membeli kereta, masukkan juga ansuran, kos cas, road tax, servis dan susut nilai dalam Kalkulator EV vs Petrol.

Kesimpulan

Insurans EV boleh lebih mahal daripada ICE kerana nilai kereta dan kos tuntutan mungkin lebih tinggi, manakala kepakaran pembaikan serta data tuntutan EV masih berkembang. Tetapi tiada satu “caj EV” yang sama untuk semua model dan semua pemandu.

Cara paling tepat ialah membandingkan sebut harga pada asas yang sama, membaca had serta pengecualian, dan menyemak bengkel panel sebelum membeli. Angka sebenar hanya boleh disahkan melalui sebut harga insurer atau pengendali takaful untuk kereta dan profil anda.

Rujukan rasmi

• Bank Negara Malaysia — Liberalisation of Motor Insurance
• PIAM — Evolving Trends in Malaysia's Motor Insurance
• PIAM dan WTW — 2025 Malaysian Claims Analytics Survey
• PIAM — Motor Insurance Renewal Checklist
• Allianz Malaysia — EV Shield
• Zurich Malaysia — Z-Driver EV Protect

Dikemas kini pada 29 Ogos 2026. Artikel ini ialah panduan umum, bukan sebut harga atau cadangan produk. Premium, manfaat, had dan pengecualian bergantung pada insurer atau pengendali takaful, model kereta, profil pemandu dan terma semasa.