Memuatkan...
Memuatkan...
Uji apa berlaku kepada ansuran rumah anda jika kadar efektif pinjaman naik atau turun. Kalkulator ini menunjukkan anggaran ansuran baharu, beza RM sebulan dan setahun, serta kedudukan DSR berbanding sasaran yang anda pilih sendiri.
Kami tidak menetapkan OPR semasa di sini. Anda memasukkan kadar efektif pinjaman anda sendiri, kerana perubahan OPR tidak semestinya sama dengan perubahan kadar efektif setiap pelanggan.
Anggaran ansuran bulanan pada kadar senario
RM 1,896.08
Beza berbanding ansuran semasa: +RM 48.65 sebulan (+RM 583.85 setahun)
DSR senario 39.9% berbanding sasaran 40% yang anda pilih.
Anggaran sahaja. Ini membantu semakan awal bajet, bukan jaminan kelulusan atau harga rumah yang pasti sesuai.
Baki prinsipal semasa, bukan harga rumah asal. Semak penyata bank terkini.
Kadar efektif ialah kadar yang bank kenakan pada pinjaman anda (contoh: SBR + spread), bukan OPR itu sendiri.
Ini perubahan kepada kadar efektif pinjaman anda, bukan kepada OPR. Kadar senario tidak akan turun di bawah 0%.
Pendapatan selepas potongan seperti KWSP, PERKESO dan cukai.
Semua komitmen selain ansuran rumah ini — contoh loan kereta, pinjaman peribadi, kad kredit, PTPTN.
Sasaran perancangan peribadi anda sahaja. Setiap institusi mengira DSR dengan kaedah berbeza dan menetapkan had berbeza — tiada satu ambang yang universal.
| Perkara | Kadar semasa | Kadar senario |
|---|---|---|
| Kadar efektif tahunan | 4.00% | 4.25% |
| Anggaran ansuran bulanan | RM 1,847.43 | RM 1,896.08 |
| DSR (termasuk komitmen lain) | 39.1% | 39.9% |
| Beza vs sasaran DSR (40%) | −0.9 mata peratus | −0.1 mata peratus |
| Status perancangan | Mula ketat | Mula ketat |
| Perubahan ansuran | — | +2.63% |
Anggaran ansuran dan DSR pada beberapa perubahan kadar efektif, dari −0.50% hingga +1.00% berbanding kadar semasa anda.
| Perubahan kadar | Kadar | Ansuran bulanan | Beza sebulan | Beza setahun | Beza ansuran | DSR | Status |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| −0.50% | 3.50% | RM 1,752.18 | −RM 95.25 | −RM 1,142.96 | −5.16% | 37.5% | Mula ketat |
| −0.25% | 3.75% | RM 1,799.46 | −RM 47.97 | −RM 575.64 | −2.60% | 38.3% | Mula ketat |
| Kadar semasa | 4.00% | RM 1,847.43 | RM 0.00 | RM 0.00 | 0.00% | 39.1% | Mula ketat |
| +0.25% | 4.25% | RM 1,896.08 | +RM 48.65 | +RM 583.85 | +2.63% | 39.9% | Mula ketat |
| +0.50% | 4.50% | RM 1,945.41 | +RM 97.98 | +RM 1,175.82 | +5.30% | 40.8% | Melebihi sasaran yang anda pilih |
| +1.00% | 5.00% | RM 2,046.07 | +RM 198.64 | +RM 2,383.63 | +10.75% | 42.4% | Melebihi sasaran yang anda pilih |
Kalkulator memodelkan perubahan kepada kadar efektif pinjaman anda — bukan perubahan OPR secara langsung. Ini penting kerana perubahan OPR tidak semestinya bersamaan dengan perubahan kadar efektif setiap pelanggan.
Di bawah rangka kerja kadar rujukan Bank Negara Malaysia, pinjaman runcit berkadar terapung yang berpaut kepada SBR (Standardised Base Rate) lazimnya bergerak seiring dengan OPR: apabila OPR disemak, bank melaraskan SBR dengan jumlah perubahan yang sama. BR dan BLR/BFR juga bergerak seiring. Namun spread di atas kadar rujukan, masa pelaksanaan, dan cara bank melaras ansuran atau tempoh masih bergantung kepada bank dan terma kontrak anda.
Langkah kiraan:
Status perancangan menggunakan band DuitMap: "Dalam sasaran yang anda pilih" jika DSR lebih 5 mata peratus di bawah sasaran, "Mula ketat" jika menghampiri sasaran, dan "Melebihi sasaran yang anda pilih" jika melepasi sasaran. Ini bukan peraturan kelulusan bank.
Kadar terapung (floating). Kadar boleh berubah sepanjang tempoh pinjaman. Kebanyakan pinjaman rumah di Malaysia berkadar terapung dan berpaut kepada SBR, BR atau BLR/BFR. Apabila OPR berubah, kadar rujukan ini dilaraskan dengan jumlah yang sama, dan bank lazimnya melaraskan ansuran bulanan anda mengikutnya.
Kadar tetap (fixed). Kadar dikunci mengikut kontrak. Bagi pinjaman berkadar tetap sedia ada, perubahan OPR lazimnya tidak mengubah kadar yang telah dikontrakkan. Anda mungkin masih terkesan apabila mengambil pinjaman baharu, apabila tempoh kadar tetap tamat, atau apabila anda refinance.
Tidak pasti? Semak surat tawaran (letter of offer) atau penyata bank anda. Cari istilah SBR, BR, BLR/BFR, floating atau fixed. Jika masih ragu, hubungi bank anda — jangan andaikan.
Perlu diingat, walaupun kadar berubah, bank tidak semestinya menukar ansuran anda serta-merta. Sesetengah bank melaraskan tempoh atau bayaran akhir sebaliknya, terutamanya apabila perubahan ansuran adalah kecil. Anda sepatutnya dimaklumkan apabila ansuran dilaraskan.
Semua angka di bawah ialah anggaran yang dikira dengan formula yang sama seperti kalkulator di atas.
Contoh 1 — kenaikan 0.25%. Baki pinjaman RM350,000, baki tempoh 25 tahun, kadar efektif 4.00%. Ansuran anggaran naik daripada kira-kira RM1,847 kepada RM1,896 sebulan, iaitu lebih kurang RM49 sebulan atau RM584 setahun.
Contoh 2 — kenaikan 1.00%. Dengan pinjaman yang sama, kadar 4.00% ke 5.00% menaikkan ansuran anggaran daripada kira-kira RM1,847 kepada RM2,046 sebulan — lebih kurang RM199 sebulan atau RM2,384 setahun. Jika pendapatan bersih anda RM6,000 dan komitmen lain RM500, DSR anggaran naik daripada kira-kira 39.1% kepada 42.4%.
Contoh 3 — penurunan 0.25%. Kadar 4.00% ke 3.75% menurunkan ansuran anggaran kepada kira-kira RM1,799 sebulan. Namun sesetengah bank mungkin mengekalkan ansuran dan memendekkan tempoh sebaliknya — kesan sebenar bergantung kepada bank anda.
Gunakan kalkulator di atas dengan angka anda sendiri. Contoh ini hanya untuk menggambarkan magnitud perubahan, bukan untuk disalin bulat-bulat.
Tidak semestinya sama bagi setiap pelanggan. Bagi pinjaman runcit berkadar terapung yang berpaut kepada SBR, bank melaraskan SBR dengan jumlah perubahan OPR yang sama, dan BR serta BLR/BFR bergerak seiring. Tetapi kesan akhir kepada ansuran anda bergantung kepada jenis kemudahan, terma kontrak, masa pelaksanaan dan cara bank anda melaras ansuran atau tempoh.
Kerana yang menentukan ansuran anda ialah kadar efektif pinjaman anda, bukan OPR itu sendiri. Dengan memasukkan kadar efektif semasa dan anggaran perubahannya, anggaran menjadi lebih relevan kepada pinjaman anda sendiri dan tidak lapuk apabila OPR berubah.
Masa pelaksanaan dan cara pelarasan bergantung kepada bank. Bank mungkin melaraskan ansuran bulanan, atau bagi perubahan yang kecil, mengekalkan ansuran dan melaraskan tempoh atau bayaran akhir sebaliknya. Anda sepatutnya dimaklumkan sebelum ansuran baharu berkuat kuasa. Jadual bayaran balik daripada bank kekal muktamad.
Tidak. Kaedah pengiraan DSR dan ambang yang diterima berbeza antara institusi. Sesetengah menggunakan pendapatan bersih, sesetengah menggunakan andaian lain, dan setiap bank menetapkan hadnya sendiri. Sasaran DSR dalam kalkulator ini ialah alat perancangan peribadi anda, bukan peraturan kelulusan.
Tidak. Ini anggaran pendidikan sahaja. Jadual bayaran balik rasmi, amaun ansuran sebenar dan terma kontrak datang daripada bank anda.
Sahkan kadar, terma dan ambang semasa dengan bank atau sumber rasmi sebelum membuat keputusan kewangan.
Nota ringkas
Kiraan ini ialah anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan awal sahaja. Keputusan sebenar boleh berbeza mengikut data yang anda masukkan, polisi semasa, dokumen rasmi, kontrak, kadar, caj dan kaedah pengiraan pihak berkaitan. Sila semak dengan pihak rasmi atau institusi berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.
Anggaran kemampuan rumah, ansuran, DSR, LTV, kos guaman, duti setem dan kos awal boleh berbeza mengikut bank, peguam, penilai, jenis hartanah, polisi semasa dan dokumen sebenar.
Asas rujukan
Ansuran reducing-balance dikira semula pada kadar efektif senario yang dimasukkan pengguna. Kalkulator memodelkan perubahan kadar efektif pinjaman, bukan OPR semasa, dan tiada nilai OPR di-hardcode.
Andaian utama
Skop senario
Perubahan dikenakan kepada kadar efektif pinjaman pengguna, bukan kepada OPR. Perubahan OPR tidak semestinya bersamaan dengan perubahan kadar efektif setiap pelanggan.
Kaitan SBR dan OPR
Di bawah rangka kerja kadar rujukan, kemudahan runcit berkadar terapung yang berpaut kepada SBR lazimnya bergerak seiring dengan OPR; masa, layanan ansuran dan terma kontrak bergantung kepada bank.
Kadar tetap
Bagi pinjaman berkadar tetap sedia ada, perubahan OPR lazimnya tidak mengubah kadar yang telah dikontrakkan.
Lantai kadar
Kadar senario tidak pernah menjadi negatif.
DSR
(komitmen hutang lain + ansuran rumah) ÷ pendapatan bersih bulanan. Kaedah dan ambang DSR berbeza antara institusi; tiada satu ambang kelulusan universal.
Band perancangan
Status 'dalam sasaran', 'mula ketat' dan 'melebihi sasaran' ialah band perancangan DuitMap berbanding sasaran DSR pilihan pengguna, bukan peraturan kelulusan bank.
Had input
Baki tempoh dihadkan 40 tahun, kadar 30%, dan perubahan kadar ±5.00 mata peratus.
Skop hasil
Anggaran pendidikan sahaja. Jadual bayaran balik bank kekal muktamad.
Rujukan rasmi / berkaitan
Bank Negara Malaysia • Disemak 10 Julai 2026
Bank Negara Malaysia • Disemak 7 Ogos 2026
PIDM • Disemak 10 Julai 2026
Semakan Kandungan
Jika anda nampak fakta, formula, angka, atau pautan yang tidak tepat pada halaman ini, hantar laporan ringkas supaya kami boleh semak.
Halaman dirujuk: Kalkulator Kesan OPR & Rate Shock Loan Rumah