Semak premium ikut gaji

Kalkulator Bajet Premium Insurans

Semak sama ada premium insurans atau takaful anda masih sesuai dengan gaji bersih, komitmen bulanan, belanja hidup dan sasaran simpanan.

Kalkulator ini tidak mencadangkan produk — ia hanya membantu anda melihat kesan premium terhadap cashflow bulanan.

Semak Premium Saya

Nota: Kalkulator ini hanya memberi anggaran pendidikan berdasarkan input anda. Ia bukan nasihat kewangan, bukan nasihat takaful/insurans, bukan cadangan produk, dan bukan sebut harga premium. Premium sebenar, manfaat, pengecualian dan kesesuaian polisi bergantung kepada umur, kesihatan, pekerjaan, status merokok, underwriting, terma polisi dan keadaan kewangan anda.

Pendapatan bersih isi rumah

Masukkan income yang benar-benar masuk

Masukkan pendapatan bersih yang benar-benar masuk akaun setiap bulan. Jika income tidak tetap, gunakan purata konservatif — jangan guna bulan paling tinggi sahaja.

Pendapatan bersih bulanan

Pendapatan pasangan (jika ada)

Pendapatan tetap lain

Purata income tidak tetap

Komitmen tetap

Bayaran yang susah dielak setiap bulan

Komitmen ialah bayaran yang susah dielak setiap bulan, seperti rumah, kereta, pinjaman peribadi, kad kredit, PTPTN dan sokongan keluarga.

Rumah / sewa

Loan kereta

Pinjaman peribadi

Bayaran kad kredit

PTPTN / pinjaman pendidikan

Sokongan keluarga / ibu bapa

Komitmen tetap lain

Belanja hidup

Kos harian dan bulanan keluarga

Belanja hidup ialah kos harian dan bulanan untuk keluarga terus berjalan. Jangan terlalu rendah anggar — nanti premium nampak mampu atas kertas tetapi cashflow sebenar ketat.

Barang dapur / makan

Bil / telefon / internet

Pengangkutan / minyak / tol

Jagaan anak / sekolah

Perubatan tidak dilindungi

Gaya hidup / langganan

Belanja hidup lain

Sasaran simpanan

Simpanan yang anda mahu kekalkan

Premium yang baik pun boleh jadi masalah jika menyebabkan anda langsung tidak mampu menyimpan dana kecemasan atau belanja tahunan.

Dana kecemasan / bulan

Tabung belanja tahunan

Persaraan / pelaburan

Simpanan pendidikan anak

Sasaran simpanan lain

Premium sedia ada

Semua premium insurans / takaful anda

Masukkan semua premium yang anda bayar — bulanan atau tahunan. Untuk bayaran tahunan seperti insurans kereta, kalkulator akan tukar kepada anggaran bulanan supaya senang nampak kesan pada bajet.

Templat pantas

Premium 1

Nama premium

Kategori

Jumlah premium

Kekerapan bayaran

Premium baru dipertimbangkan

Uji kesan polisi baru pada bajet

Jika anda sedang mempertimbangkan polisi baru, masukkan premium cadangan di sini untuk lihat kesan kepada bajet bulanan.

Premium cadangan

Kekerapan bayaran

Jenis perlindungan

Kalkulator dan bacaan berkaitan

Kalkulator berkaitan

Kalkulator Nilai Insurans Kereta

Memotong nilai diinsuranskan kereta ialah cara biasa menurunkan premium — semak dahulu berapa banyak ia memotong bayaran tuntutan.

Kalkulator Sinking Fund

Rancang premium tahunan/berkala supaya renewal tidak mengejutkan cashflow.

Kalkulator Bajet Gaji Bulanan

Susun keseluruhan gaji bulanan sebelum tetapkan bajet premium.

Kalkulator Dana Kecemasan

Perlindungan bukan pengganti cash reserve untuk kecemasan sebenar.

Kalkulator Anggaran Premium MRTA/MRTT

Anggar kos perlindungan pinjaman rumah sebelum masukkan ke dalam bajet premium.

Bacaan insurans

MRTA, MRTT, MLTA & MLTT: Apa Maksud Insurans Pinjaman Rumah?

Fahami perlindungan pinjaman rumah yang selalu muncul dalam bajet premium.

MRTA vs MRTT untuk Pembeli Rumah Muslim

Banding struktur perlindungan pinjaman rumah sebelum pilih.

MRTA Masuk Loan atau Bayar Tunai?

Lihat kesan bayar tunai berbanding masukkan premium ke dalam loan.

Anggaran bajet sahaja. Semak polisi sebenar dan dapatkan nasihat berlesen sebelum membuat keputusan.

Nota ringkas

Kiraan ini ialah anggaran untuk tujuan pendidikan dan perancangan awal sahaja. Keputusan sebenar boleh berbeza mengikut data yang anda masukkan, polisi semasa, dokumen rasmi, kontrak, kadar, caj dan kaedah pengiraan pihak berkaitan. Sila semak dengan pihak rasmi atau institusi berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.

Anggaran premium dan kos perlindungan bukan sebut harga rasmi. Jumlah sebenar bergantung kepada umur, jumlah perlindungan, tempoh, status kesihatan, underwriting, bank dan penyedia insurans atau takaful.

Soalan lazim

Premium insurans berapa sesuai dengan gaji?

Berapa peratus gaji patut pergi kepada insurans atau takaful?

Tiada satu peratus yang sesuai untuk semua orang. Kalkulator ini menggunakan peratus sebagai penanda kasar sahaja. Yang lebih penting ialah sama ada premium masih muat selepas komitmen, belanja hidup, simpanan dan dana kecemasan.

Adakah premium tinggi bermaksud polisi itu tidak bagus?

Tidak semestinya. Premium boleh jadi tinggi kerana coverage besar, umur, kesihatan, rider tambahan atau jenis manfaat. Tetapi premium yang terlalu menekan cashflow boleh menyebabkan bajet bulanan menjadi tidak stabil.

Patut batalkan polisi kalau premium lebih 10% daripada gaji?

Jangan buat keputusan terburu-buru berdasarkan satu nombor sahaja. Semak coverage, manfaat, pengecualian, tempoh polisi, keadaan kesihatan dan keperluan keluarga. Dapatkan nasihat berlesen sebelum membatalkan atau menukar polisi.

Perlu masukkan insurans kereta tahunan?

Ya, jika anda mahu lihat kesan penuh kepada bajet. Insurans kereta biasanya dibayar tahunan, jadi kalkulator akan tukar kepada anggaran bulanan supaya anda boleh rancang lebih awal.

Apa beza kalkulator ini dengan kalkulator perlindungan keluarga?

Kalkulator perlindungan keluarga menganggar berapa coverage yang mungkin diperlukan. Kalkulator bajet premium pula menyemak sama ada premium yang anda bayar atau sedang pertimbangkan masih sesuai dengan cashflow bulanan.

Memuatkan...